Zmenka a šek

Zmenka
Patrí k najvýznamnejším a najstarším nástrojom peňažného trhu. Upravuje ich Zmenkový a Šekový zákon č. 191/1950 Zb. Tento zákon rešpektuje tzv. Ženevské dohovory, ktoré zjednocujú zmenkové a šekové právo v Európe.
Zmenka:
- je cenný papier, spísaná v presne stanovenej forme, ktorá poskytuje majiteľovi zmenky nesporné právo požadovať v stanovenom termíne zaplatenie peňažnej sumy uvedenej na zmenke
Musí mať vždy podobu listiny lebo v nej je zhmotnený záväzok.

Funkcie zmenky:
1. je nástrojom obchodného úveru
2. je platobným prostriedkom
3. je prostriedkom na získanie bankového úveru
4. je prostriedkom na získanie peňazí

Podstatné náležitosti zmenky:
1. označenie, že ide o zmenku
2. peňažná suma – číselne i slovne
3. meno zmenečníka – teda toho kto má platiť
4. údaj o splatnosti – nazýva sa aj dňom zrelosti, dospelosti zmenky, môže byť uvedený rôzne:

a) denná – fixná zmenka:
- deň splatnosti, dospelosti zmenky je uvedený ako presný kalendárny deň
„ Zaplaťte dňa 10. 02. 2009 “
b) zmenka na videnie – vistazmenka:
- splatná je hneď po predložení
„ Zaplaťte pri predložení “
c) termínová vistazmenka:
- splatná je určitý čas po predložení (videní)
,, Zaplaťte mesiac po predložení “
,, Zaplaťte za 10 dní po videní “
d) datozmenka:
- je splatná určitý čas po vystavení
,, Zaplaťte od dnes za 2 mesiace “

Ak na zmenke nie je uvedený údaj o splatnosti považuje sa za zmenku na videnie.
5. miesto splatnosti – miesto kde sa má platiť, môže to byť u vystaviteľa, u zmenečníka alebo u tzv. tretej osoby (banky). Vtedy hovoríme o tzv. domicilovanej zmenke. Treťou osobou môže byť napr. – banka, ktorá vedie účet zmenkového dlžníka.
6. meno toho komu má byť zaplatené – teda meno veriteľa – remitenta
7. dátum a miesto vystavenia zmenky – v ľavej hornej polovici zmenky
8. podpis vystaviteľa zmenky – vlastnoručný (vpravo dole)

Osobitným druhom zmeniek sú tzv. biankozmenky. Je to vlastne ,, budúca zmenka “ , pretože jej chýbajú niektoré náležitosti, kt. budú dodatočne vyplnené (suma).

Druhy zmeniek:
a) obchodné zmenky:
- zhmotňujú dlh, kt. vyplýva z dodávateľsko-odberateľských vzťahov (za dodávku tovaru)
- v praxi sú časté

b) finančné zmenky:
- používajú sa pri vyrovnávaní finančných záväzkov
Podľa toho kto vyrovnáva zaväzok zo zmenky rozlišujeme:

a) vlastná zmenka:
- vystaviteľ sa v nej zaväzuje, že zaplatí veriteľovi v určený čas stanovenú sumu. Vystaviteľ dáva v tejto zmenke prísľub zaplatiť. Vlastnú zmenku ľahko spoznáme podľa formulácie ,, Za túto zmenku zaplatím “
V tejto zmenke vystupujú 2 osoby:
- vystaviteľ zmenky – dlžník, trasant – to je osoba, kt. zmenku vystavila (je podpísaná v pravom dolnom rohu)
- majiteľ zmenky (prvý majiteľ) – veriteľ, remitent – to je osoba, v prospech ktorej má byť zaplatené

b) cudzia zmenka:
- obsahuje príkaz vystaviteľa 3. osobe, aby zaplatila jeho veriteľovi v stanovený termín, vyznačenú peňažnú sumu. Cudziu zmenku ľahko spoznáme podľa formulácie ,, Za túto zmenku zaplaťte “ (v praxi sa používa častejšie).
Na tejto zmenke sú zúčastnené 3 osoby:
- vystaviteľ zmenky – dlžník, trasant
- majiteľ zmenky – veriteľ, remitent
- zmenečník – zmenečný dlžník, trasát, kt. zmenku akceptuje a tým sa zaväzuje, že zmenku zaplatí
Akcept zmenky sa robí na prednej strane zmenky: Podpis + doložka ,,prijal“ alebo ,,akceptoval“

Vlastnosti zmenky
1. Prevoditeľnosť zmenky:
- znamená, že prvý majiteľ zmenky ju môže previesť ďalej. Prevod sa môže uskutočniť dvojakým spôsobom:
a) indosamentom (rubopisom)
b) postúpením pohľadávky tzv. cesiou
Indosament:
- sa uskutočňuje písomnou doložkou, ktorá sa uvádza na rube zmenky (príp. na osobitnej listine so zmenkou pevne spojenej)
Účastníci prevodu sa označujú:
- indosant – majiteľ zmenky, teda osoba, ktorá ju prevádza
- indosatár- na koho sa zmenka prevádza, teda nový majiteľ
Hospodársky význam indosamentu:
- zvyšuje zabezpečenie pohľadávky poslednému majiteľovi
- indosamentom v prospech banky majiteľ eskontuje zmenku a získava peniaze ešte pred jej dospelosťou (zmenkový eskontný úver – banka mu vyplatí sumu zníženú o diskont (úrok) )
- banka môže indosamentom zmenku reeskontovať a získať peniaze od NBS
Cesia zmenky:
- sa uskutočňuje pri tzv. rektazmenke (tam nie je možný indosament).
- nerobí sa priamo na zmenke, ale osobitnou písomnou dohodou o postúpení práv
2. Solidárne ručenie:
- za zaplatenie zmenky ručí vystaviteľ i akceptant
3. Skrátené súdne konanie:
- ak nebola predložená zmenka zaplatená treba uskutočniť protest a to do 2 dní nasledujúcich po dni splatnosti

Šek
- je cenný papier, kt. obsahuje bezpodmienečný písomný príkaz vystaviteľa šeku peňažnému ústavu (banke) zaplatiť určitú peňažnú sumu doručiteľovi šeku alebo osobe uvedenej na šeku
- je krátkodobým nástrojom bezhot. PS
- šekové právo upravuje Zmenkový a Šekový zákon č. 191/1950 Zb

Šek je:
a) platobný príkaz banke, kde má príkazca vklad
b) cenný papier, z kt. práva má len majiteľ šeku
c) prísne formálny cenný papier, kt. obsahuje predpísané náležitosti:
1. označenie ,,šek“
2. bezpod. príkaz zaplatiť určitú ,,sumu peňazí“
3. meno banky, kt. má platiť (šekovník)
4. miesto kde sa má platiť
5. miesto a dátum vystavenia šeku
6. podpis vystaviteľa šeku

Šeky sa vystavujú na formulároch, kt. poskytujú banky (šekové knižky). Typickým znakom šeku porovnaní zo zmenkou je, že tu chýbajú údaje o splatnosti a o majiteľovi šeku (môže byť aj na doručiteľa). Šek nemá byť prostriedkom poskytovania úveru, a preto je potrebné ho predložiť čo najskôr k preplateniu.
!!! Šek je splatný na videnie !!!
A podľa Šekového zákona sú určené lehoty na jeho predloženie:
- 8 dní – pre šeky vystavené aj splatné v tuzemsku
- 20 dní – pre šeky vystavené v jednom a splatné v inom štáte na tom istom svetadieli
- 70 dní – pre šeky vystavené a splatné na rôznych svetadieloch
Na predložených šekoch banka kontroluje:
- či je na účte vystaviteľa šeku dostatok peňažných prostriedkov (či je šek krytý)
- či podpis súhlasí s podpisovým vzorom
- totožnosť majiteľa pri šekoch na meno

Druhy šekov:
1. Podľa spôsobu zaplatenia:
a) hotovostný šek – vypláca sa v hotovosti
b) bezhotovostný šek – obsahuje doložku ,,len na zúčtovanie“ možno ho zaplatiť prevodom
2. Podľa príjemcu platby:
a) šek na meno – v šeku je označený príjemca platby:
- order šek – s doložkou ,,na rad“ – je vystavený na príjemcu a možno ho prevádzať na iné osoby
- rekta šek – s doložkou ,, nie na rad“ – menuje príjemcu úhrady a zakazuje prevod na nového majiteľa
b) šek na doručiteľa - na šeku nie je uvedené meno, banka zaplatí osobe, kt. šek predloží
3. Podľa vystaviteľa:
a) bankový šek – vystavuje ho banka dlžníka
b) súkromný šek – vystavuje ho PO alebo FO

Šek sa odlišuje od zmenky tým, že šek je čisto platobným nástrojom, kým zmenka je predovšetkým úverovým a až potom platobným prostriedkom.