Bankové tajomstvo a výnimky z bankového tajomstva
Autor: nany7
Typ práce: Učebné poznámky
Typ práce: Učebné poznámky
Dátum: 28.12.2011
Jazyk:
Jazyk:
Rozsah: 337 slov
Počet zobrazení: 5 619
Počet zobrazení: 5 619
Tlačení: 481
Uložení: 521
Uložení: 521
Bankové tajomstvo a výnimky z bankového tajomstva
BANKOVÉ TAJOMSTVO
- je upravované vo viacerých normách
- Slovensko patrí medzi krajiny, kde existuje veľké množstvo výnimiek z bankového tajomstva (opakom je Švajčiarsko)
- existuje veľa orgánov, ktoré poskytujú informácie
- predmetom bankového tajomstva sú všetky záležitosti týkajúce sa klienta banky
- majú ho ochrániť pred poškodením, stratou, zneužitím informácií
- ak by iné subjekty (okrem neskôr spomenutých) vyžadovali informácie o klientovi, treba na to klientov súhlas
- klient má právo sa za úhradu verejných N oboznámiť s informáciami, ktoré o ňom vedie banka
- za porušenie bankového tajomstva sa nepovažuje, ak banka poskytuje informácie v súhrnnej podobe
- na účely BT sa za klienta banky považuje aj osoba, s ktorou banka iba rokovala
Výnimky z bankového tajomstva – bez súhlasu klienta je banka povinná podať informácie o klientovi:
- osobám povereným výborom bankového dohľadu
- audítorom
- fondu na ochranu vkladov
- stavebnej sporiteľni
- hypotekárnej banke ( aby neboli využívané výhody produktov vo viacerých bankách, napr. štátne prémie)
Výnimky z bankového tajomstva na základe písomného vyžiadania:
- súdu alebo notárovi na účely občianskeho konania (napr. dedičstvo)
- orgánu činnému v trestnom konaní
- daňovému alebo colnému orgánu
- správe finančnej kontroly
- súdnemu exekútorovi
- orgánu štátnej správy (obec, mesto v prípade nezaplatenia dane z nehnuteľností)
- finančnej polícii
- ÚFT
- na účely plnenia záväzkov z medzinárodnej zmluvy (súvisia s 11. septembrom, odkedy sa sledujú bankové kontá určených osôb)
Výnimky súvisiace nielen s poskytovaním informácií ale aj s možnosťou nakladať s účtom klienta - v prípade exekúcie účtu na podnet orgánov, je možné zablokovanie účtu
- banky sú oprávnené viesť register klientov, ktorí si neplnia povinnosti zo zmluvných vzťahov a tieto informácie sa môžu aj vymieňať
- ak klient vykazuje neobvyklé obchodné operácie – fin. operácie v hotovosti prevyšujú 100 tis., musí to nahlásiť bankovému dohľadu NBS
- ak je klient v omeškaní viac než 90 dní môže banka postúpiť pohľadávku inej osobe, aj takej, ktorá nie je bankou
- vymedzuje osoby, ktoré sú povinné zachovávať mlčanlivosť aj po ukončení pracovného pomeru (výnimkou je spáchanie trestného činu)
- ak dostaneme na účet prostriedky, ktoré nám nepatria, sme povinní ich vrátiť, inak sa dopúšťame trestného činu
BANKOVÉ TAJOMSTVO
- je upravované vo viacerých normách
- Slovensko patrí medzi krajiny, kde existuje veľké množstvo výnimiek z bankového tajomstva (opakom je Švajčiarsko)
- existuje veľa orgánov, ktoré poskytujú informácie
- predmetom bankového tajomstva sú všetky záležitosti týkajúce sa klienta banky
- majú ho ochrániť pred poškodením, stratou, zneužitím informácií
- ak by iné subjekty (okrem neskôr spomenutých) vyžadovali informácie o klientovi, treba na to klientov súhlas
- klient má právo sa za úhradu verejných N oboznámiť s informáciami, ktoré o ňom vedie banka
- za porušenie bankového tajomstva sa nepovažuje, ak banka poskytuje informácie v súhrnnej podobe
- na účely BT sa za klienta banky považuje aj osoba, s ktorou banka iba rokovala
Výnimky z bankového tajomstva – bez súhlasu klienta je banka povinná podať informácie o klientovi:
- osobám povereným výborom bankového dohľadu
- audítorom
- fondu na ochranu vkladov
- stavebnej sporiteľni
- hypotekárnej banke ( aby neboli využívané výhody produktov vo viacerých bankách, napr. štátne prémie)
Výnimky z bankového tajomstva na základe písomného vyžiadania:
- súdu alebo notárovi na účely občianskeho konania (napr. dedičstvo)
- orgánu činnému v trestnom konaní
- daňovému alebo colnému orgánu
- správe finančnej kontroly
- súdnemu exekútorovi
- orgánu štátnej správy (obec, mesto v prípade nezaplatenia dane z nehnuteľností)
- finančnej polícii
- ÚFT
- na účely plnenia záväzkov z medzinárodnej zmluvy (súvisia s 11. septembrom, odkedy sa sledujú bankové kontá určených osôb)
- banky sú oprávnené viesť register klientov, ktorí si neplnia povinnosti zo zmluvných vzťahov a tieto informácie sa môžu aj vymieňať
- ak klient vykazuje neobvyklé obchodné operácie – fin. operácie v hotovosti prevyšujú 100 tis., musí to nahlásiť bankovému dohľadu NBS
- ak je klient v omeškaní viac než 90 dní môže banka postúpiť pohľadávku inej osobe, aj takej, ktorá nie je bankou
- vymedzuje osoby, ktoré sú povinné zachovávať mlčanlivosť aj po ukončení pracovného pomeru (výnimkou je spáchanie trestného činu)
- ak dostaneme na účet prostriedky, ktoré nám nepatria, sme povinní ich vrátiť, inak sa dopúšťame trestného činu
Kľúčové slová
Vyhľadaj ďalšie študentské práce pre tieto populárne kľúčové slová:
#Tajomstvo #podnikateľský plan kvetinarstvoDiskusia: Bankové tajomstvo a výnimky z bankového tajomstva
Pridať nový komentárOdporúčame
Spoločenské vedy » Ekonómia
:: Aktuálne kurzy mien ECB
:: KATEGÓRIE – Referáty, ťaháky, maturita:
Vygenerované za 0.013 s.