Poistenie v cestnej doprave

Poistenie v cestnej doprave
Podnikateľ by mal pred podnikaním vykonať analýzu rizík, ktoré môžu ohroziť jeho podnikanie, môžeme ich deliť do:
-  subjektívne
-  objektívne
-  kombinované
-  špekulatívne
-  riziká technologických škôd a porúch

Riziká v medzinárodnej preprave tovarov:
Riziká spojené s prepravou, zaraďujeme do komerčných rozík v medzinárodnom obchode. Rozlišujeme 3 stupne riešenia prepravných rizík:

- prenesenie rizika /poistenie prepravy – prenášame riziko na poisťovňu/
- zabránenie abo zníženie rizika /vhodný obal.../
- zbavenie sa rizika /prenesením na obchodných partnerov – na zasielateľa.../

Zodpovednosti dopravcu v jednotlivých druhoch dopráv:
a) v cestnej – v dohovore CMR – dopravca zodpovedá za tovar v okamihu jeho priatia na prepravu až po vydanie zásielky oprávnenej osobe. Podľa CMR ručí až do výšky 8,33 x SDR x kg (počet kg poškodenej zásielky).
SDR – zvláštne práva čerpania určené medzinárodným menovým fondom = 0,857.
Ak dopravca prekročí termín dodania zásielky, potom zodpovedá až do výšky ceny za dopravu /ak bolo udané zvláštny záujem ručí až do výšky hodnoty zvláštneho záujmu/.
 
b) v železničnej – v Jednotných právnych predpisoch (JPP) a zmluva pre medz. žel. dopr. CIM – ručí do výšky 17 x SDR x kg.
 
c) námorná líniová doprava – v Haagsko-Visbyských pravidlách – upravujú zodpovednosť shippera – shipper ručí za komerčné zavinenie nie za plavebné abo tck zavinenie. Ručí ia za tovar, ktorý nalodil v prístave odoslania a zložil v prístave určenia („z háku na hák“).
 Sú tu 3 spôsoby ručenia:
1. spôsob – za 1 kg – 2 x SDR x kg
2. spôsob – za balenie 666,67 x SDR x balenie nákl. jednotky
3. spôsob – za TEU kontajner 20 000 x SDR x počet TEU
 
d) letecká doprava – vo Waršavskom dohovore (WA) – letecký dopravca ručí za zničenú, stratenú abo neskoro dodanú zásielku, ktorá vznikla v priebehu leteckej dopravy vo výške
17 x SDR x kg.
 
Dopravné poistenie – je to eko forma finančného zabezpečenia firiem pre prípad náhodných /škodových/ udalostí. Poistením sú kryté nie len vecné škody, ale aj zachraňovacie a zisťovacie náklady a príspevok k spoločnej havárií /pri kombinovanej doprave/.

Delenie poistení:
-  podľa druhu ( CASCO poistenie – poistenie dopr. prostriedku; CARGO p. – poistenie tovaru; poistenie ostatných potrieb)
-  podľa územia (vnútroštátne a medzinárodné)
-  podľa druhu dopravy
-  podľa dĺžky trvania poistenia ( na 1 cestu abo na určitý čas)
-  zvláštne druhy poistenia ( lomené poistenie – jednotivé prepravné úseky sú v poistené v odlišných poisťovniach; dvojité poistenie – rozsah poistného krytia prevyšuje hodnotu tovaru; poistenie valorov – poistenie cenných zásielok...)
 
Základné druhy poistenia v nákladnej doprave:
AAR – poistenie prosti všetkým rizikám – najdrahšie poistenie bo má široký rozsah rizík – zničenie, strata zásielky...
WPA – poistenie zvláštnej havárie – uhrádza sa ním škoda vzniknutá pri danom druhu dopravy – zvlášť sa odstraňuje škoda na prostriedku a zvlášť na tovare.
FPA – poistenie s vylúčením zvláštnej havárie – tovar sa poisťuje iba proti celkovej strate – poistenie pre voľne ložené abo hromadné substráty.
Poistenie vojnového nebezpečenstva – kryje škody spôsobené vojnou..
Poistenie politických rizík – poistenie proti štrajkom, vzburám..... ceny za poistenie politických rizík aj vojnového nebezpečenstva sú kolísavé – určuje ich Londýnska burza.
 
Formy poistenia:
a)  zákonné poistenie – vzniká na základe právneho predpisu – poistná zmluva sa neuzatvára. Patrí sem poistenie za škodu spôsobenú prevádzkovu motorového vozidla.
b)  Zmluvné poistenie – vnziká dobrovoľne na základe poistnej zmluvy.
Vznik poistenia – vzniká medzi poistníkom a poisťovňou spísaním návrhom poistnej zmluvy. Poistná zmluva môže byť hromandá (na dlhodobé poistenie) abo individuálna (indiviuálne poistenie na konkrétnu prepravu).
 
Obsah poistnej zmluvy upravuje Občiansky zákonník : výška poistnej sumy, poistné, poistná doba, práva a povinnosti poisťovateľa, poistníka a poisteného. Súčasťou PZ sú všeobecné poistné podmienky, kt. zahŕňajú predmet poistenia.
 
Možnosti poistenia v doprave a zasielateľstve:
1. odosielateľ abo prijímateľ:
- CARGO poistenie (tovaru)
- poistenie výstav a veľtrhov
2. dopravca:
- CASCO poistenie (dopr. prostriedku)
- poistenie za škody spôsobené prevádzkou morového vozidla (jeho súčasťou je zelení karta platná v medzinárodnom poistení – v euróspkych krajinách)
- havarijné poistenie
3. dopravca a poistenie zodpovednosti za škody
- podľa zákona o cestnej doprave a CMR
4. zasielateľ a poistenie zodpovednosti
- poistenie za škody spôsobené činnosťou zasielateľa
5. zamestnanci a poistenie zodpovednosti:
- za škody spôsobené pri výkone povolania
6. zamestnanci a poistenie právnej pomoci:
- ak sa zamestnanec dostane do právneho sporu
7. vodiči v MCD:
- poistenie liečebných nákladov v zahraničí
8. poistenie osobných vecí a batožiny (dobrovoľné)

Charakteristika jednotlivých druhov poistenia v doprave:
 
1. povinné zmluvné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú  prevádzkou motorového vozidla: povinnosť uzavrieť zmluvu má:
a) pri tuzemskom motorovom vozidle – držiteľ –vlasntík-prevádzkovateľ-nájomca vozidla
b) pri cudzozemskom vozidle – vodič
Poistnú zmluvu treba uzatvoriť najneskôr v deň 1.použitia motorového vozidla prípadne pri  vtupe vozidla do SR.

Poistený má nárok na náhradu:
-  škody na zdraví a nákladov pri usmrtení
-  vecnej škody
-  vynaložených nákladov, kt. sú spojené s právnym zastúpením spojeným pri vzniku škodovej udalosti
-  ušlého zisku

Zánik poistenia:
-  uplynutím poistej doby
-  zánikom motorového vozidla
-  prevodom držby na inú osobu
-  vyradením vozidla z premávky

Likvidácia poistnej udalosti: povinnosti poisteného pri vzniku poistnej udalosti:
-  vykonať opatrenia aby sa škoda nezväčšovala
-  v lehote 15 dní písomne nahlásiť škodovú udalosť poisťovni /mimo SR 30 dní/
-  predložíť požadované doklady
-  preukázať či bol škodca abo poškodený
Ak je poistník škodca musí škodovú udalosť nahlásiť polícií, spísať mená + fotodokumentáciu, vyplniť záznam o nehode ak bol poistník poškodený tak spraví to isté, ale ešte si zistí informácie o škodcovej poisťovni a jeho kontaktné údaje.
Do 24 hodín klienta (či škodcu či poškodeného) kontaktuje technik, ktorý pre poisťovňu urobí obhliadku a zápis.
Zmena poisťovne sa poisťovni ohlasuje písomnou formou 6 týždňou pred ukončením PZ.
 
2. poistenie zodpovednosti cestného dopravcu za škody: dopravca je povinný zo zákona o cestnej doprave mať uzatvorené toto poistenie voči 3. osobám. Za najväčšie riziko sa považuje preprava nebezpečných vecí toto poistenie chráni dopravcu nie tovar! Poisťovňa kryje iba škody, za ktoré dopravca zodpovedá. Výška poistného závisí od počtu nákl. vozidiel, od výšky poistnej sumy a od spoluúčasti.
 
3. poistenie zodpovednosti cestného dopravcu z prepravnej zmluvy podľa dohovoru CMR
 
4. poistenie zodpovednosti zasielateľa : slúži na úhradu škôd spôsobených zasielateľom:
- neskoré obstaranie prepravy
- poskytnutie nesprávnych údajov
- chybné rozhodnutie
- neskoré oznámenie vzniku škody
- zlá manipulácia s tovarom
- chybné vystavenie prepravných dokladov
 
5. poistenie majetku: je poistenie hnuteľného a nehnuteľného majetku proti nebezpečenstvám. Je to aj poistenie tck rizík /napr. nesprávna prevádzka abo obsluha/.
 
6. Poistenie prepravovaného tovaru: je určené všetkým výrobcom, obchodným spoločnostiam, kupujúcim aj predávajúcim, ktorí nesú riziko straty tovaru počas prepravy.
Poistený je ododsielateľ abo prijímateľ zásielky – postenie začína v okamihu naloženia zásielky a končí okamihom vyloženia zásielky z posledného dopravného prostriedku. Toto poistenie je dôležité v zahraničí v súvislosti s dodacími doložkami INCOTERMS 2010.
 
7. havarijné poistenie : je dobrovoľné positenie pre prípad poškodenia abo zničenia vozidla v dôsledku havárie. Môže byť súkromné abo firemné.
 
8. Poistenie liečebných nákaldov : je to druh rizikového poistenia, ktorým sa poisťujú osoby na úhradu liečebných nákladov v prípade ochorenia abo úrazu. V SR sa realizuje len na pobyt poistených v zahraničí.