Bankový systém – základné členenie

47.  Bankový systém – základné členenie.

Formy bankového systému. Komerčné bankovníctvo, charakteristika bankových produktov. Základné aspekty podnikateľskej činnosti banky, požiadavky na činnosť bánk. Bankový sektor v SR – história a súčasný stav.
 
Formy bankového systému – tvorí ho Centrálna Banka a sieť komerčných bánk. Môže byť:
 
•  jednostupňová – centralizovaná ( uplatňuje sa v netrhových ekonomikách )
 
•  dvojstupňová – decentralizovaná ( uplatňuje sa v trhových ekonomikách, veľakrát je jej vznik podmienený politickými zmenami ). Je tvorená CB a KB.
 
Komerčné banky – je to špecifický podnikateľský subjekt zameraný na dosahovanie zisku.
 
Delia sa podľa:
 
1)  Hľadisko vlastníctva
 
•  štátne, ktoré slúžia na zabezpečenie presadenia štátnych záujmov, sú v úplnom alebo čiastočnom vlastníctve štátu. Patria sem: Slovenská záručná a rozvojová banka – jej činnosť je zameraná na pomoc zaostávajúcim regiónom, na modernizovanie systémov vzdelávania a podporu rozvoja zamestnanosti. Exim banka - jej cieľom je podporovať vývozné a dovozné operácie prostredníctvom úverov a poisťovaním.
 
• družstevné banky – sú založené na podielovom vlastníctve (u nás také nemáme).
 
•  súkromné banky – predstavujú základnú formu bankového podnikania (s.r.o., a.s.). V SR majú všetky formu a.s., sú to banky s rozvetvenou sieťou filiálok
 
2)  Hľadisko podľa zameranej činnosti – univerzálne (majú rozhodujúce postavenie na trhu) a špeciálne (vybraný okruh bankových operácií napr. hypotekárne banky).
 
3)  Podľa pôvodu kapitálu – domáce a zahraničné.
 
4)  Hľadisko veľkosti banky – malé, stredné, veľké podľa objemu aktív.
 
5)  Hľadisko veľkosti klientov – maloobchodné a veľkoobchodné banky
 
Komerčné bankovníctvo, charakteristika bankových produktov – v zmysle zákona o bankách musia banky vykonávať minimálne dve základné činnosti: prijímať vklady a poskytovať úvery.
 
Ďalej realizácia platobného styku, poskytovanie finančných a poradenských služieb, financovanie zahraničného obchodu, obchodovanie s cennými papiermi.
 

Základné aspekty podnikateľskej činnosti banky

Bankami sa rozumejú PO so sídlom v SR založené ako a.s., alebo štátny peňažný ústav, ktorý prijíma vklady poskytuje úvery, na výkon činnosti majú povolenie od NBS. PO môže byť bankou, ak spĺňa 3 základné aspekty: 1. má predpísanú právnu formu 2. vykonáva najmenej
 
2 základné bankové činnosti 3. musí mať povolenie pôsobiť ako banka.

Za štandardné základné funkcie komerčnej banky môžeme považovať:
 
•  finančné sprostredkovanie – túto činnosť vykonávajú v trhovej ekonomike na ziskovom princípe. Snažia sa pritom umiestniť získaný kapitál tam, kde prináša najväčšie zhodnotenie pri určitej miere rizika.
 
• vykonávanie bezhotovostného platobného styku – vedú účty pre veľký počet svojich klientov môžu uskutočňovať ich prevod z účtu a príslušný zápis na dotknutých účtoch.
 
Ďalšie činnosti obchodných bánk - investovanie do cenných papierov na vlastný účet, finančný prenájom (finančný leasing), vydávanie a správa platobných prostriedkov, napr. platobných kariet, cestovných šekov, činnosť, poskytovanie bankových informácií, prenájom, vydávanie cenných papierov a poskytovanie súvisiacich služieb .....
 

Vývoj a súčasný stav bankového systému v Slovenskej republike

Z hľadiska vzniku a historického vývoja obchodného bankovníctva rozlišujeme 3 etapy:
 
1)  vývoj do roku 1918 - Slovensko bolo v tomto období súčasťou Rakúsko - Uhorskej monarchie. Prvou bankou v Rakúsko - Uhorsku bola Banco del Giro vo Viedni. Táto banka mala zabezpečiť úrokovania a splácanie štátnych dlhov. S podobným poslaním sa na rozkaz Márie Terézie zriadil v Bratislave prvý peňažný ústav v Uhorsku, Uhorská kráľovská úverová hlavná pokladnica.
 
2)  vývoj v rokoch 1918 – 1950 - Rozpad Rakúsko - uhorskej monarchie a vznik ČSR. Do nového útvaru vstúpilo československé peňažníctvo. Celá peňažná sústava na Slovensku pozostávala pri vzniku ČSR z dvoch článkov a to z malých bánk a vidieckych úverných družstiev. Podľa znárodňovacieho dekrétu vzniklo na Slovensku 6 bánk - národných podnikov, a to Tatra banka, Slovenská banka, Sedliacka banka,
 
Stredoslovenská banka, Ľudová banka a Myjavská banka.
 
3)  vývoj v rokoch 1950 – 1990 - Po februári 1948 nastáva zmena vo vývoji hospodárstva smerom k centralizovanému hospodárstvu. Prejavilo sa to aj v oblasti bankovníctva budovaním centralizovanej bankovej sústavy. V roku 1950 bol vydaný zákon o zriadení
Štátnej banky československej.
 
Štruktúra peňažníctva vyzerala nasledovne: 7 obchodných bánk - Štátna banka československá, Investičná banka, Živnostenská banka, Okresné sporiteľne a pokladnice, Sporiteľne a pokladnice, Úverové družstvá.