Centrálna - národná banka

centrálna - národná banka
Banky vznikajú v 17.st. a ich vznik súvisí s rozvojom tovarovej výroby. Hlavnou úlohou bánk je vyberať peniaze od ľudí a prijímať vklady od obyvateľstva a nakladať/investovať nimi.

Banková sústava je sústavou finančných inštitúcií, ktoré sa zaoberajú bankovými operáciami. Banková sústava je základom finančného systému trhovej ekonomiky.
 
Banka je právnická osoba, s.r.o. alebo štátny podnik, ktorého základnou úlohou je vyberať vklady od obyvateľstva a poskytovať úvery, pôžičky a realizovať obchodnú činnosť. Riadia sa Zákonom o bankách z 1.1.1992, ktorý upravil existenciu bánk na Slovensku po Nežnej revolúcii. Základný kapitál bánk je nízky od 1-10%. Banky sa delia podľa:
1.) špecializácie:
· komerčné banky - obchodné. Ich náplňou je obchodovať. Môžu byť:
®  univerzálne - všetky druhy bankových operácií.
®  špeciálne banky - zamerané na maximalizáciu zisku, na okruh klientov, na okruh činnosti (hypotekárna, investičná, depozitná, ...)
· nebankové finančné inštitúcie - peňažné ústavy nebankového charakteru:
®  sporiteľňa
®  poisťovňa
2.) typu vlastníctva:
· štátne
· súkromné
· družstevné – u nás nie sú povolené
 
Vo vzťahu banky a klienta môžu vzniknúť 2 situácie:
1.) banka je v úlohe veriteľa – banke vznikajú peňažné pohľadávky – banky poskytujú úvery = pôžičky za úrok a klient = kominent je dlžník
2.) banka je v úlohe dlžníka – vyberá peniaze od klientov alebo predáva cenné papiere – klient je veriteľ, banke vznikajú peňažné záväzky
  Pohľadávka je nárok alebo oprávnenie požadovať od hospodárskeho subjektu mať zaplatené za dodaný tovar alebo preukázanú službu.
 
Bankový priemysel vzniká vtedy, keď banka ponúka klientom rôzne výhody = produkty bánk
 
Operácie (úlohy) bánk:
1.) založenie a vedenie účtu – poskytuje trvalé príkazy na platby, bezhotovostné platby
2.) aktívne operácie - všetky, pri ktorých banka získava finančné prostriedky alebo sebe pripisuje úroky z poskytovaných úverov, patrí sem aj celý hnuteľný a nehnuteľný majetok banky
3.) pasívne operácie - všetky, pri ktorých je banka v pozícii dlžníka, nezískava finančné prostriedky, ale ona musí pripisovať úroky pri vkladoch obyvateľstva
4.) sprostredkovateľské operácie - banka vykonáva platobný styk:
· primárny - medzi bankou a inštitúciami; ide o bezhotovostné platby, prevody z účtu na účet medzi nebankovými subjektami
· sekundárny - medzi bankami navzájom
5.) factoring - odkúpenia krátkodobej pohľadávky bankou od hospodárskeho subjektu alebo podnikateľa bez spätného postihu podnikateľa- banka preberá na seba riziko vymáhania pohľadávky za určité provízie
6.) forfaiting - odkúpenie stredno a dlhodobej pohľadávky bankou bez spätného postihu
7.) leasing - prenájom strojného zariadenia (auta) za určitý mesačný poplatok leasingovej spoločnosti. Môže byť:
· operačný- bez účasti banky
· finančný- za účasti banky, banka preberá povinnosť splácania
 
Centrálna banka je banka bánk, ktorá stojí na čele všetkých bánk a stará sa najmä o to, aby v štáte bol dostatok peňazí (nie však akékoľvek množstvo, lebo ich nadmerné vydávanie by mohlo viesť k inflácii). Centrálnu národnú banku tvorí Národná banka Slovenska, na čele je guvernér.
Vlastnosti NB SR:
1.) ceduľová – ako jediná má oprávnenie
2.) centrálna
3.) emisná – ako jediná má oprávnenie vydávať bankovky
 
Okrem vydávania slovenských bankoviek a mincí uskutočňuje finančné operácie štátu, poskytuje obchodným bankám úvery a ovplyvňuje ich činnosť pomocou rôznych ekonomických nástrojov. Stojí nad komerčnými bankami, rozhoduje o ich vzniku, činnosti a zániku, ovplyvňuje činnosť bánk nepriamymi nástrojmi. Miera závislosti komerčných bánk od NB je rôzna. Každá KB musí mať účet v NB a medzinárodné obchody sa realizujú cez NB. Je bankou štátu, je poverená emisiou bankoviek, vedie štátny rozpočet, poskytuje vláde, parlamentu úvery, zastupuje štát na medzinárodných obchodných rokovaniach, sleduje menový vývoj národnej meny, raz za štvrťrok podáva správu vláde.
Hlavnou úlohou je sledovať a riadiť konvertibilitu (vymeniteľnosť) slovenskej meny a regulovať množstvo peňazí v obehu. Organizuje bankové služby pre podniky. Banka nakupuje/predáva devízové prostriedky. Vydáva/predáva cenné papiere, poskytuje depozitné služby. Na čele banky stojí guvernér, ktorého volí a odvoláva prezident republiky na návrh vlády na 6 rokov. Volia sa aj dvaja viceguvernéri - na návrh vlády ich volí prezident republiky na 6 rokov.
 
viceguvernér  - vrchný riaditeľ (4 roky)    banková rada
guvernér  ako najvyšší orgán
viceguvernér  - vrchný riaditeľ (4 roky)    národnej banky
 
Banková rada je zákonodarný orgán, schvaľuje program, stanovy; určuje celú menovú politiku (+ 3 ďalší členovia)
 
Direktórium je výkonný orgán tvorený viceguvernérmi a vrchnými riaditeľmi, zodpovedajú za činnosť banky, podávajú správu guvernérovi, realizujú rozhodnutia bankovej rady.
 
Poradný zbor pozostáva z 1 alebo 2 členovia, ktorý nie sú zamestnancami banky, ale sú odborníci v bankovníctve.
 
Diskontná sadzba je úroková miera národnej banky pri poskytovaní úverov komerčným bankám
 
Istina je vypožičaná suma