Aktívne a pasívne bankové operácie
Autor: kajka
Typ práce: Učebné poznámky
Typ práce: Učebné poznámky
Dátum: 13.10.2017
Jazyk:
Jazyk:
Rozsah: 745 slov
Počet zobrazení: 9 004
Počet zobrazení: 9 004
Tlačení: 340
Uložení: 364
Uložení: 364
AKTÍVNE A PASÍVNE BANKOVÉ OPERÁCIE
Aktívne bankové operácie (úverová činnosť banky)
- podmienky poskytnutia úveru:
- zmluvnosť – musí byť podpísaná úverová zmluva
- účelovosť
- efektívnosť – zúročiteľnosť
- návratnosť
- termínovanosť
- zabezpečenie – ručenie za úver
- zmluvnosť
- úvery sa poskytujú na základe úverovej zmluvy, kde sa banka zaväzuje, že úver poskytne a klient, že ho vráti aj s úrokmi
- náležitosti ÚZ: identifikácia banky a klienta, výška úverovej sumy, úroková sadzba, spôsob čerpania úveru (jednorazovo, postupne, odložené čerpanie), spôsob splácania (splátkový kalendár), sankcie pri nedodržaní zmluvy
- účelovosť
- pri úveroch, kde je v ÚZ pevne stanovený účel si tento fakt banka prísne sleduje
- pokiaľ nie je účel v ÚZ uvedený, jedná sa o bezúčelový úver
- efektívnosť
- pre banku je úver efektívny vtedy, ak prinesie úrok, pretože úrok je pre banku zisk a je cenou za poskytnutý úver
- návratnosť
- keďže na úver nie je právny nárok, banka ho poskytne len za predpokladu, že sa jej vráti (jeho poskytnutím podstupuje riziko), preto sleduje u klienta „bonitu“, t. j. jeho hospodársku spôsobilosť (platobná schopnosť)
- hodnotenie bonity sa robí finančnou analýzou klienta
- pri podnikateľoch sa skúma štruktúra majetku, budúce výsledky hospodárenia, ukazovatele finančnej analýzy (likvidita, rentabilita,...) a u fyzických osôb – občanov sa skúma príjem žiadateľa a jeho sociálna situácia
- termínovanosť
- súvisí s dobou , na ktorú sa úver poskytuje (krátkodobý, strednodobý, dlhodobý)
- zabezpečenie úveru (ručenie)
- potrebné pre prípad, že by v priebehu splácania úveru došlo k zmenám v situácii klienta (platobná neschopnosť klienta)
- podľa platného právneho poriadku môže banka žiadať nasledovné záruky:
- práva na cudzie veci môže klient ručiť nehnuteľným majetkom na základe „záložnej zmluvy“ napr. hypotekárny úver alebo hnuteľným majetkom na základe „zádržnej zmluvy“ napr. lombardný úver
- osobným ručením
- uskutočňuje sa na základe ručiteľskej zmluvy, pričom banka môže siahnuť na majetok ručiteľa až vtedy, ak si dlžník neplní svoje záväzky zo zmluvy
- banka podrobne skúma príjmy a sociálnu situácie ručiteľa
- druhy úverov
- krátkodobé úvery:
- kontokorentný úver
- súvisí s kontokorentným účtom, kde má klient svoje prostriedky a úver spočíva v tom, že ich môže prečerpať (môže ísť do mínusu, pričom už čerpá peniaze banky)
- pre banku je to výhodné z dôvodu vyššieho úroku a pre klienta, že nemusí uzatvárať úverovú zmluvu
- kontokorentný úver
- krátkodobé úvery:
- lombardné úvery
- zabezpečené hnuteľným majetkom, poskytujú sa na presnú dobu a presnú sumu (60% - 90% hnuteľného majetku), poznáme napr. lombardné úvery na cenné papiere, na drahé kovy (šperky, cennosti v sejfoch banky), na pohľadávky, na tovar
- zmenkové úvery
- eskontný – poskytuje banka na princípe odkúpenia zmenky pred lehotou jej splatnosti
- akceptačný – banka poskytuje svoje meno
- avalový – banka poskytuje svoje meno
- strednodobé a dlhodobé úvery
- emisná pôžička
- spája sa s emisiou dlhopisov, ktoré klientovi zabezpečí banka, pričom časť emisie cenných papierov odkúpi ona sama
- podnikateľský subjekt emisiou získava peniaze (úver), ak jeho cenné papiere odkúpia záujemcovia, t. j. banka a verejnosť
- pôžička na úverovú úpis
- dlžník podpisuje banke úverový úpis, tzv. „záväzkovú listinu“
- hypotekárny úver
- najtypickejší úver poskytovaný na viac ako 5 rokov (splatnosť 30 a viac rokov)
- je prísne účelový na kúpu, stavbu, prestavbu alebo rekonštrukciu nehnuteľností
- musí byť zabezpečený záložným právom
- majetok musí byť právne ošetrený (katastrálny úrad), financuje sa prostredníctvom vydávania a predaja „hypotekárnych záložných listov“
- môžu ho poskytovať len hypotekárne banky a banky, ktoré na to majú povolenie
- spotrebný úver
- účelový buď na financovanie prevádzkových potrieb podnikateľských subjektov alebo pre občanov pokiaľ ide o účelový
- stanovený účel sa prísne sleduje, ale v súčasnosti banky poskytujú bezúčelové spotrebný úvery bez ručiteľa v hotovosti
- postup pri poskytnutí úveru
- RPMN – ročná percentuálna miera nákladov
- výber banky, „vstupný pohovor“
- žiadateľ predloží požiadavky týkajúce sa úveru, banka získava základné informácie o klientovi
- žiadosť o poskytnutie úveru
- náležitosti žiadosti: základná identifikácia klienta, údaje o jeho právnych a majetkových pomeroch, druh úveru, výška úveru, navrhovaný spôsob čerpania a splácania (termíny), spôsob zabezpečenia
- prílohy k žiadosti
- doklady potvrdzujúce právnu spôsobilosť
- občiansky preukaz, živnostenská zmluva, spoločenská zmluva
- doklady ekonomickej spôsobilosti
- potvrdenie o príjme (od zamestnávateľa + výplatné pásky za posledné obdobie), daňové priznanie k dani z príjmov, súvaha, výkaz ziskov a strát
- doklady so zabezpečením úveru
- doklady potvrdzujúce právnu spôsobilosť
- emisná pôžička
Pasívne bankové operácie (vkladová činnosť banky)
- druhy vkladov:
- vklady na požiadanie (vista vklady, denné vklady)
- keďže sa denne menia stavy na účtoch, tento druh vkladov predstavuje pre banku málo stabilné zdroje – sú preto nízko úročené
- patria sem vklady od obyvateľov, podn. subjektov, samospráv a iných bánk
- úsporné vklady
- patria sem sporiace účty, napr. účty majetkové sporenia, účty stavebného sporenia, forma vkladnej knižky (zaznamenávajú sa v nej vklady, úroky, daň a zostatky)
- patria sem aj účty spojené s poistením
- terminované vklady
- predstavujú pre banku stabilné zdroje, s ktorými môže disponovať preto, že sa klient zaviaže, že určitú dobu nebude na vložené prostriedky siahať, môžu byť:
- krátkodobé – 3, 6, 9, 12 mesiacov
- dlhodobé – viac ako 1 rok
- možnosti výberu sú k presne určenému dňu alebo na základe výpovednej lehoty
- sú najlepšie úročené zo strany banky
- predstavujú pre banku stabilné zdroje, s ktorými môže disponovať preto, že sa klient zaviaže, že určitú dobu nebude na vložené prostriedky siahať, môžu byť:
- vklady na požiadanie (vista vklady, denné vklady)
Podobné práce | Typ práce | Rozsah | |
---|---|---|---|
Pasívne bankové operácie | Maturita | 909 slov | |
Aktívne, pasívne a neutrálne bankové operácie | Referát | 588 slov | |
Bankové systémy | Referát | 614 slov | |
Aktívne bankové operácie | Referát | 1 721 slov | |
Operácie obchodných bánk | Ostatné | 1 236 slov | |
Aktívne operácie bánk | Ostatné | 1 667 slov | |
Pasívne operácie KB | Maturita | 1 119 slov | |
Operácie obchodných bánk | Maturita | 1 318 slov |
Vyhľadaj ďalšie študentské práce pre tieto populárne kľúčové slová:
#neutrálne operácie #Podmienky poskytnutia uveru #Typy uverov #bankové úvery 2018 #pasívne a aktívne operácie na trhu práce #Náležitosti výplat. Pastky #banky a ich operacie #aktivne a pasivne operácie komerčných bank #úrok #aktívne a pasívne, neutrálne bankové operácieVypracované témy z ekonomiky + makroekonómia, daňová a odvodová sústava
Diskusia: Aktívne a pasívne bankové operácie
Pridať nový komentárOdporúčame
Spoločenské vedy » Ekonómia
:: Aktuálne kurzy mien ECB
:: KATEGÓRIE – Referáty, ťaháky, maturita:
Vygenerované za 0.026 s.