Poisťovacia sústava, funkcie poistenia
Typ práce: Ostatné
Jazyk:
Počet zobrazení: 1 339
Uložení: 96
Poisťovacia sústava
1. Charakterizujte pojem poisťovníctvo a jeho významPoisťovníctvo - nevýrobné odvetvie, ktoré sústreďuje a vytvára poistné fondy, spravuje ich a využíva. Je špeciálnym odvetvím peňažných služieb, ktoré poisťovatelia poskytujú fyzickým i právnickým osobám.
Poistenie - právny vzťah medzi dvomi zmluvnými stranami. Jedna zmluvná strana poisťuje,
za čo dostáva poistné a je ochotná odškodniť druhú zmluvnú stranu v prípade poistnej udalosti
na základe dohodnutých poistných podmienok. Druhá strana je povinná platiť poistné.
„Poistenie je aj špecifickým druhom tovaru (služby), ktorý sa na poistnom trhu predáva“.
Poistenie sa uskutočňuje na základe poistnej zmluvy, alebo vzniká priamo zo zákona. Jeho
základnou úlohou je náhrada škody a krytie zvýšenej potreby pri vzniku poistnej udalosti.
Význam poistenia | ||
pre jednotlivca | pre kolektív | pre hospodárstvo |
napr. zmierňuje nega-tívne vplyvy pri úraze, dožití sa určitého veku, pri liečení v cudzine | napr. pri živelnej udalosti, pri krádeži majetku organizácie | pomáha zabezpečovať plynulý chod ekonomiky a obmedzuje počet bankrotov |
Vymenujte funkcie poistenia
Funkcie poistenia:
- primárna – prenos rizika na poisťovateľa (poisťovňu)
- akumulačno-redistribučná – tvorba rezerv z prijatého poistného a výplata poistných náhrad
v prípade poistnej udalosti
- kontrolná – skúmanie rozsahu poistnej udalosti, stanovenie výšky poistnej náhrady, hodnotenie
priebehu poistenia
- stimulačná – motivácia poisteného chrániť svoje záujmy
3. Vysvetlite ako vzniká a zaniká poistný vzťah
Poistný vzťah - vzťah, ktorý vzniká na základe uzatvoreného poistenia medzi poisťovateľom
a poistníkom.
Poistný vzťah vzniká na základe zmluvy – povinné zmluvné poistenie motorového vozidla (škoda,
ktorú spôsobí vodič motorového vozidla inému vozidlu), havarijné poistenie motorového vozidla (škoda, ktorú si spôsobí na svojom vozidle poistený), zo zákona – sociálne poistenie, zdravotné poistenie.
Poistná zmluva zaniká zrušením (oznámením poisťovni o zrušení poistnej zmluvy 6 týždňov pred termínom splatnosti poistenia), skončením doby platnosti (na dobu určitú), smrťou.
Princípy v poistných vzťahoch | ||
solidárnosť | podmienená návratnosť | neekvivalentnosť |
tvorba poistných | poistné plnenie sa | poistné náhrady nezávisia |
rezerv všetkými | uskutoční len vtedy, ak | od výšky zaplateného |
účastníkmi poistného | nastane poistná udalosť | poistného (môžu byť |
vzťahu, ale nie | väčšie, alebo menšie) | |
každému vznikne | ||
poistné plnenie |
Vymenujte a definujte účastníkov poistného vzťahu
Účastníci poistného vzťahu | ||
poisťovateľ | poistník | poistený (poistenec) |
poisťovňa, | fyzická ,alebo právnickásubjekt | subjekt, ktorému na základe |
(zaisťovňa), ktorá | osoba, ktorá uzatvorila | poistnej zmluvy (alebo zákona) |
má oprávnenie na | s poisťovňou poistnú | vzniká nárok na poistné plnenie |
výkon poisťovacej | zmluvu, je povinná platiť | v prípade poistnej udalosti, |
(zaisťovacej) | poistné a má práva | nemusí byť poistníkom |
činnosti | stanovené v poistnej zmluve |
Oprávnená osoba – fyzická, alebo právnická osoba, ktorá je oprávnená rokovať s poisťovňou
namiesto poisteného a v prípade poistnej udalosti môže prevziať od poisťovne poistné plnenie.
Výhodou poctená osoba – fyzická, alebo právnická osoba, ktorá je určená poisteným ako
oprávnená osoba na prevzatie poistnej náhrady, napr. v prípade úmrtia poisteného.
5. Definujte základné kategórie poistenia
Kategórie poistenia | |||
poistná doba | poistná suma | poistné | poistná udalosť |
doba, na ktorú | suma, na ktorej | cena za poskytovanú | je daná poistnou |
poistník uzatvoril | sa poistník | poistnú ochranu, ktorú | zmluvou a poistnými |
poistnú zmluvu | dohodol | platí poistník počas | podmienkami. Je to |
s poisťovateľom | poistnej doby | napr. strata, škoda, | |
dožitie, úmrtie | |||
a pod. |
Poistné plnenie - výplata poistnej sumy pri vzniku poistnej udalosti.
6. Vysvetlite, čo znamená poistné riziko a aké sú podmienky poistného rizika
Poistné riziko - pravdepodobnosť vzniku nebezpečia, nebezpečnej udalosti, alebo súhrnu takých udalostí, o ktorých sa nevie, či a kedy vzniknú. Podstatou rizika je náhodnosť.
Podmienky poistného rizika (v súlade s kritériami EÚ) | |||
identifikovateľnosť | vyčísliteľnosť | náhodnosť | ekonomická |
rizika | straty | udalosti | únosnosť |
jednoznačné určenie | podmienka | neurčitosť, že | poisťovňa zvažuje |
príčiny poistnej | náhrady je | nastane poistná | rôzne ekonomické |
udalosti | konkrétny | udalosť | hľadiská (zisk, |
kvantitatívny | krytie poistného | ||
výpočet | plnenia a i.) |
Členenie rizík
podľa charakteru rizika | podľa výsledku pôsobenia rizika | podľa ovplyvniteľnosti rizika | podľa poistiteľnosti rizika |
živelné
krádeže | čisté riziko - jeho výsledkom môže byť len strata (napr. živel, úraz) špekulatívne riziko - jeho výsledkom môže byť strata, alebo aj zisk | ovplyvniteľné riziko - človek môže zamedziť jeho vzniku neovplyvniteľné riziko - je nepredvídateľné (živelné riziká) | poistiteľné - najmä čisté riziká nepoistiteľné - ak nie je možné stanoviť výšku poistnej sumy a poistné. |
Riadenie rizika (risk manažment) - činnosti, ktoré sú spojené so skúmaním: charakteru rizík, rizikových faktorov, vplyvu rizík na hospodársky proces, zákonitostí, ktorým riziká podliehajú, ako aj foriem a spôsobov znižovania rizika.
7. Charakterizujte poisťovaciu činnosť a zaisťovaciu činnosť
Poisťovacia činnosť - hlavná činnosť poisťovne od uzatvorenia poistnej zmluvy až po jej zánik.
Patrí sem:
- dohodnutie poistenia, uzatvorenie poistnej zmluvy,
- správa poistných zmlúv,
- likvidácia poistných udalostí,
- sprostredkovateľská činnosť,
- zábranná činnosť (preventívne opatrenia na znižovanie rizika, výchova, propagačná činnosť),
do hotela po nehode, zabezpečenie opravy auta a pod.).
Poisťovne vykonávajú viaceré činnosti, ktoré označujeme ako poisťovacie činnosti.
Patria sem tieto činnosti:
prijímanie a riadenie poistných rizík
2. dohodnutie poistenia a uzatvorenie poistnej zmluvy
3. správa poistných (evidencia zmlúv, platenia poistného, zúčtovania poistného, zániku zmlúv)
4. likvidácia poistných udalostí (registrácia poistnej udalosti, obhliadka, výpočet a úhrada poistného
plnenia)
5. sprostredkovateľská činnosť (napr. pre banky, stavebné sporiteľne)
6. poradenská činnosť(napr. pri analýze rizík, likvidácii poistnej udalosti)
7. zábranná činnosť (napr. preventívne opatrenia na znižovanie rizika, predchádzanie škodám
8. asistenčné služby(napr. komplexné zabezpečenie klienta v prípade nehody)
9. postupovanie rizík (napr. rozdelenie rizika medzi viaceré poisťovne)
Väčšina poistení vzniká na základe poistných zmlúv, preto hlavnou poisťovacou činnosťou je ich uzatvorenie.
Poistná zmluva je dvojstranný právny dokument, na základe ktorého vzniká poistný vzťah medzi poisťovateľom a poistníkom.
Náležitosti poistnej zmluvy upravuje Občiansky zákonník.
Poistná zmluvy obsahuje:
1. Výšku poistnej sumy
2. Výšku poistného a jeho splatnosť
3. Poistnú dobu
4. Práva a povinnosti poisťovateľa a poistníka (prípadne aj poisteného)
5. Spôsob výpočtu odkupnej hodnoty
6. Všeobecné poistné podmienky (upravujú vznik, trvanie, zánik poistenia, vymedzenie poistnej
udalosti, rozsah poistného plnenia)
7. Osobitné podmienky (ak sa dohodnú iné ako štandardné podmienky).
Zaisťovacia činnosť - činnosť, pri ktorej vstupuje poisťovateľ do vzťahu s inými poisťovňami
s cieľom deliť riziká, ktoré vznikajú v súvislosti s vykonávaním poistenia.
Zaistenie | |
Podstata zaistenia | poisťovateľ odovzdáva časť poistných rizík zaisťovateľovi na základe zaisťovacej zmluvy |
Úloha zaistenia | ochrana proti potencionálnym veľkým škodám, zvyšuje kapacitu a vytvára ekonomickú stabilitu poisťovne, posilňuje platobnú schopnosť poisťovne |
Vlastný vrub | maximálna suma, ktorú je poisťovňa pripravená zaplatiť za škody, príp. riziká vzťahujúce sa na poistnú zmluvu, môže byť daná ako percentuálna sadzba, časť poistnej sumy alebo sumou škody |
vlastný vrub = prijaté poistenie - postúpené poistenie | |
Cesia | časť poistenia, ktorú poisťovateľ odovzdáva do zaistenia |
cesia= postúpené poistenie | |
cedent - poisťovateľ v zaistnom vzťahu cesionár - zaisťovňa | |
Pool | skupina spoločností, ktoré sa spojili s cieľom poistiť určitý druh rizika (spolupoisťovací, alebo zaisťovací pool) |
Formy zaistenia | fakultatívne (dobrovoľné) a obligatórne (povinné) |
Poisťovne podstupujú veľké riziká, ktoré môžu ohroziť v prípade obrovských škôd výsledok ich hospodárenia a spôsobiť celkovú nestabilitu, prípadne bankrot. Využívajú preto zaistenie.
Zaistenie je zmluvný vzťah, pri ktorom poisťovateľ postúpi cast poistných rizík zaisťovateľovi. Uzatvoria zaisťovaciu zmluvu.
V prípade vzniku poistnej udalosti uhradí zaisťovateľ cast poistného plnenia poisťovateľovi podľa dohodnutých podmienok. Časť rizika, ktorú si ponecháva poisťovateľ sa nazýva vlastný vrub a časť rizika, ktorú odovzáva zaisťovateľovi sa nazýva cesia.
Napr. poistník prenáša 100 % rizika poistnou zmluvou na poisťovateľa (poisťovňu – cedenta), poisťovateľ si ponecháva 60 % vlastný vrub a prenáša časť rizika – 40 % (cesia) na zaisťovateľa (zaisťovňu- cesionára).
Úlohy zaistenia:
1. Ochraňuje poisťovateľa a poistených proti veľkým škodám (t.j. rozdeľuje riziko)
2. Zabezpečuje ekonomickú stabilitu poisťovne (t.j. ochraňuje akcionárov poisťovne a jej zamestnancov
3. Zvyšuje kapacitu poisťovne (napr. poskytuje možnosť poistiť lietadlo, veľký podnik)
4. Posilňuje platobnú schopnosť poisťovne a pod.
8. Charakterizujte klasifikáciu poistení – podľa záväznosti, doby splatnosti, miery rizika
Klasifikácia poistení | ||
podľa záväznosti | zákonné | |
zmluvné | povinné dobrovoľné | |
| podľa doby splatnosti | dlhodobé – doba poistenia presahuje 1 rok |
| krátkodobé – doba poistenia nepresahuje 1 rok | |
-■■ | podľa miery rizikovosti | rizikové – poistenie s podmienenou návratnosťou finančných zdrojov (poistenia majetku) |
rezervotvorné – poistná udalosť určite nastane (životné poistenia na dožitie a úmrtie) |
Zákonné poistenie – poistenie, pri ktorom zákon stanovuje povinnosť takéhoto poistenia, pričom poistná zmluva sa neuzatvára (poistenie zodpovednosti organizácie za škodu pri pracovnom úraze, alebo chorobe z povolania).
Povinné zmluvné poistenie - zákon stanovuje povinnosť takéhoto poistenia, avšak podmienky
poistenia sa musia konkretizovať v poistnej zmluve (povinné zmluvné poistenie zodpovednosti
za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla, poistenia zodpovednosti za škodu pri výkone povolania na základe osobitných predpisov, napr. civilného leteckého prepravcu, poľovníkov, stomatológov, komerčných právnikov a pod.).
Zmluvné dobrovoľné poistenie - závisí len od poistníka a poisťovateľa, či uzatvoria poistnú zmluvu (napr. havarijné poistenie motorových vozidiel, úrazové poistenie, poistenie nehnuteľností).
9. Vymenujte základné poistné odvetvia a stručne ich charakterizujte
Životné poistenie poskytuje poistnú ochranu pri udalostiach, ktoré sa bezprostredne týkajú človeka a súvisia s jeho životom, zdravím, smrťou, alebo dožitím sa určitého veku.
Význam životného poistenia:
- zabezpečuje poistenému peňažný príjem do budúcnosti (napr. pri dožití sa určitého veku)
- zabezpečuje oprávnené osoby (pozostalých) v prípade poistnej udalosti (napr. smrti poisteného)
- poskytuje poistnú ochranu a umožňuje dohodnúť pripoistenia (napr. úrazu, invalidity)
- zabezpečuje podiel na výnosoch (pri rezervotvornom poistení).
Životné poistenie je spravidla dlhodobé a uzatvára sa na určitý počet rokov (15, 40).
Je kombináciou sporenia a poistenia proti rôznym rizikám.
Riziká v životnom poistení:
- smrť poisteného
- dožitie sa určitého veku poisteného, alebo dňa ukončenia poistenia
- iné riziká (napr. choroba, invalidita)
Z týchto rizík vyplývajú poistné druhy v životnom poistení:
Poistné druhy v životnom poistení:
- poistenie pre prípad smrti
- poistenie pre prípad dožitia
- poistenie prostriedkov na výživu detí a pod.
- dôchodkové poistenie
- pripoistenia (napr. pre prípad choroby, invalidity, úrazu)
Najznámejšie typy životného poistenia sú kapitálové a investičné životné poistenie.
Neživotné poistenie poskytuje poistnú ochranu v prípade vzniku náhodných udalostí, ktoré
súvisia s majetkom, so zodpovednosťou za škodu a s rôznymi finančnými stratami.
V súčastnosti sem patrí aj poistenie úrazu a choroby.
Riziká v neživotnom poistení:
- živelné riziká (napr. záplavy, zosuv pôdy)
- havárie (napr. výbuch plynu)
- podnikateľské riziká (napr. neúroda v poľnohospodárstve)
- odcudzenie (krádež, lúpež)
- vandalizmus
- úraz, choroba
Poistné druhy v neživotnom poistení:
a) poistenie majetku:
- poistenie vecí (napr. budov, domácností, dopravných prostriedkov, strojov, zvierat, plodín)
- poistenie záujmov /napr. úverov, pohľadávok, vkladov)
b) poistenie zodpovednosti za škodu (napr. z prevádzky motorového vozidla, za škodu spôsobenú pri
pri výkone povolania)
c) poistenie osôb (napr. poistenie úrazu, poistenie choroby, poistenie pobytu v nemocnici, cestovné
poistenie)
10. Charakterizujte, čo znamená sociálna politika a v rámci nej sociálnepoistenie a zdravotné poistenie
Sociálne poistenie – nemocenské poistenie, dôchodkové poistenie, úrazové, garančné a poistenie
v nezamestnanosti
Sociálna politika - sa delí na 3 zložky (sociálne poistenie, sociálnu pomoc a sociálnu podporu).
Sociálne poistenie -je poistenie zamerané na sociálne riziká, predstavuje sociálnu ochranu štátu,
ktorá sa uskutočňuje prostredníctvom sociálnej poisťovne.
Od komerčného poistenia sa odlišuje v nasledujúcich charakteristikách.
Komerčné poistenie | Sociálne poistenie | |
Poistný vzťah | na základe zákona, alebo na základe poistnej zmluvy | len na základe zákona |
Poistné riziko | všetky riziká | práceneschopnosť, úraz, tehotenstvo, materstvo, úmrtie a i. |
Poistné | podľa rozsahu rizika | podľa výšky dosahovaných príjmov |
Cieľ činnosti | zisk | sociálne ciele |
Sociálna poisťovňa - verejnoprávna inštitúcia zriadená na výkon sociálneho poistenia.
Je právnickou osobou so sídlom v Bratislave.
Sociálne poistenie sa člení:
- nemocenské poistenie /1,4 % zamestnanec/ , /1,4 % zamestnávateľ/
- dôchodkové poistenie
- starobné poistenie /4 % zamestnanec/, /14 % zamestnávateľ/
- invalidné poistenie /3 % zamestnanec/, /3 % zamestnávateľ/
- úrazové - zamestnávateľ /0,8 %/
- garančné poistenie - zamestnávateľ /0,25 %/
poistenie v nezamestnanosti /1% zamestnanec/
Dávky sociálneho poistenia: - z nemocenského poistenia - nemocenské, ošetrovné, vyrovnávacia dávka a materské,
/vyrovnávacia dávka ak je tehotná žena preradená na inú prácu z dôvodu tehotnosti/ - z dôchodkového poistenia:
- zo starobného poistenia - starobný dôchodok, predčasný starobný dôchodok, vdovský
a vdovecký dôchodok, sirotský dôchodok, - b) z invalidného poistenia - napr. invalidný dôchodok;
- zúrazového poistenia - úrazové dávky (napr. úrazový príplatok, úrazová renta, jednorazové
odškodnenie, náhrada nákladov spojených s liečením, náhrada nákladov spojených s pohrebom,
pracovná rehabilitácia a i.). Zabezpečuje príjmy v prípade poškodenia zdravia /úmrtia/ v dôsledku
pracovného úrazu a choroby z povolania /sťaženie spoločenského uplatenenia, náklady spojené
s liečením, s pohrebom/. Zamestnávateľ odvádza 0,8 %. Mimopracovné úrazy rieši zdravotné
- z garančného poistenia - dávka garančného poistenia, vytvára prostriedky pre
prípad platobnej neschopnosti zamestnávateľa na uspokojovanie finančných
nárokov zamestnancov, sadzba poistného je 0,25 %;
- z poistenia v nezamestnanosti - dávka v nezamestnanosti, zamestnanec a aj zamestnávateľ
odvádza 1%.
Zdravotné poistenie – poistenie, na základe ktorého sa poskytuje zdravotná starostlivosť. Sadzba
za zamestnanca 4 %, zamestnávateľ 10 %. Je určené na liečebnú a preventívnu starostlivosť. Vytvára fondy na poskytovanie zdravotnej starostlivosti pri predchádzaní chorobe (úrazu) a v prípade choroby, alebo úrazu.
Povinné zdravotné poistenie sa vzťahuje na všetky osoby s trvalým pobytom na území SR a zamestnan-
cov a samostatne zárobkovo činné osoby na území SR. Každý občan je poistený v niektorej zdravotnej poisťovni, ktorú si sám zvolí. Poisťovňa mu vystaví kartu poistenca, ktorou sa preukáže pri poskytovaní zdravotnej starostlivosti. Poistné sa vypočíta percentuálnou sadzbou z vymeriavacieho základu. Rozhodujúcim obdobím, pre ktoré sa poistné platí, je kalendárny mesiac. Poistné za zamestnanca
odvádza zamestnávateľ.
Zo zdravotného poistenia sa hradí:
- diagnostika (vyšetrenie u lekára),
- preventívna starostlivosť (očkovanie, vyšetrenia),
- poskytovanie liekov a zdravotných pomôcok,
- liečebná starostlivosť (kúpele, liečebné ústavy).
11. Vysvetlite význam dôchodkového systému a charakterizujte jednotlivé zdroje financovania dôchodkov V Slovenskej republike má dôchodkový systém 3 piliere, t. j. rozlišujeme tri zdroje financovania dôchodku. V Slovenskej republike má dôchodkový systém 3 piliere, t. j. rozlišujeme tri zdroje financovania dôchodku. V Slovenskej republike má dôchodkový systém 3 piliere, t. j. rozlišujeme tri zdroje financovania dôchodku. V Slovenskej republike má dôchodkový systém 3 piliere, t. j. rozlišujeme tri zdroje financovania dôchodku. |
- 1. pilier (tzv. priebežný) - zabezpečuje Sociálna poisťovňa. Ide o povinný pilier, do ktorého sa platia odvody na dôchodkové poistenie. Sociálna poisťovňa z nich priebežne vypláca starobné alebo predčasné starobné dôchodky súčasným dôchodcom. Pri výpočte starobných dôchodkov sa berie do úvahy počet odpracovaných rokov a príjem občana za celý jeho aktívny život. Okrem týchto dôchodkov vypláca z neho Sociálna poisťovňa aj pozostalostné dôchodky (vdovecké, vdovské a sirotské) a invalidné dôchodky. Tento pilier sa označuje ako pilier solidarity.
pilier (tzv. sporivý) - spravujú dôchodkové správcovské spoločnosti (DSS). Tento pilier sa označuje ako pilier sporenia. Časť peňazí sporiteľa (9 %) sa odvedie na jeho osobný dôchodkový účet. Zhodnocujú sa prostredníctvom dôchodkových fondov. Sporiteľ si môže vybrať, do ktorého fondu investuje svoje peniaze.
Sú tri typy fondov:
- rastový fond, ktorý predpokladá najvyššie zhodnotenie peňazí pri vyššom riziku;
- vyvážený fond, ktorý predpokladá rovnomerné zhodnotenie peňazí;
- konzervatívny fond, ktorý predpokladá mierne zhodnotenie peňazí pri minimálnom riziku.
Druhý pilier má oproti prvému pilieru niekoľko výhod, napríklad umožňuje zhromažďovať peniaze
na osobnom účte, ktoré sú súkromným majetkom sporiteľa a je ich možné dediť, umožňuje kontrolovať účet
cez internet, poskytuje možnosť lepšie zhodnotiť peniaze a i. Nevýhodou sú poplatky za vedenie účtu
a správu dôchodkového fondu.
3. pilier (tzv. doplnkový) - zabezpečujú doplnkové dôchodkové spoločnosti (DDS). Prispievanie do tohto piliera je dobrovoľné, preto sa označuje ako pilier dobrovoľného sporenia. Sporiteľ sa sám rozhoduje o výške poistného. Istou sumou mu môže prispievať na účet aj jeho zamestnávateľ.
Pri dôchodkovom starobnom poistení je dôležité rozlišovať, či sú zamestnanci len v 1. alebo aj v 2. pilieri. Ak sú len v 1. pilieri, ostáva celá suma poistného na dôchodkové starobné poistenie (t. j. 18 %) k dispozícii Sociálnej poisťovni. Ak sú zamestnanci aj v 2. pilieri, celková výška odvodov sa nezmení (ostáva 18 %), ale polovicu zo zaplateného poistného (t. j. 9 %) postúpi Sociálna poisťovňa príslušnej dôchodkovej správcovskej spoločnosti, ktorú si sporiteľ vybral. Sporiteľ, ktorý sa zapojil do 2. piliera, bude dostávať starobný dôchodok z dvoch zdrojov - prvú časť zo Sociálnej poisťovne a druhú časť z dôchodkovej
správcovskej spoločnosti.
pilier (povinný) - zákonný, priebežný
Reprezentuje ho Sociálna poisťovňa, ktorá vyberá povinné dôchodkové odvody. Vyzbierané
peniaze sa používajú na výplatu súčasných dôchodkov. Občan SR nemôže byť aj v I. a aj
v II. pilieri. Môže byť v I. a v III. pilieri, resp. v II. a III. pilieri.
- pilier (povinný) - sporivý, kapitalizačný
Vznikol od 1. januára 2005 a je základom dôchodkovej reformy v SR. Peniaze spravujú
dôchodkové správcovské spoločnosti (DSS) na osobných dôchodkových účtoch sporiteľov.
Polovica poistných odvodov ide do 1. piliera a druhá polovica do 2. piliera.
V druhom pilieri je nutné sporiť minimálne 10 rokov pred dôchodkom, aby vznikol
nárok na dôchodok z 2. piliera. Výhodou 2. piliera je zhodnocovanie prostriedkov v konku-
renčnom prostredí, voľba individuálnej investičnej stratégie, možnosť dedenia nasporených
prostriedkov a rozličné spôsoby vyplácania dôchodkových dávok.
III.pilier (dobrovoľný) - doplnkový
Predstavuje dodatočné sporenie na dôchodok v súkromných doplnkových dôchodkových
spoločnostiach (SDDS). Sporiteľ sa sám rozhoduje o výške poistného. Istou čiastkou môže prispievať aj jeho zamestnávateľ. Príspevky na doplnkové dôchodkové sporenie znižujú základ dane.
Ďalšou alternatívou sporenia na dôchodok je investičné a kapitálové poistenie v komerčných
a doplnkových dôchodkových spoločnostiach.
Komerčné poisťovne: Allianz – Slovenská poisťovňa, Kooperatíva, Amslico AIG LIFE, Generali, QBE poisťovňa, Komunálna poisťovňa a pod.
Doplnkové dôchodkové spoločnosti: ING Tatry – Sympatia, Winterthur.
Klasifikácia poistení | ||
podľa záväznosti | zákonné | |
zmluvné | povinné dobrovoľné | |
podľa doby platnosti | dlhodobé - doba poistenia presahuje 1 rok | |
krátkodobé - doba poistenia nepresahuje 1 rok | ||
-■■ | podľa miery rizikovosti | rizikové - poistenie s podmienenou návratnosťou finančných zdrojov (poistenia majetku) |
rezervotvorné - poistná udalosť určite nastane (životné poistenia na dožitie a úmrtie) | ||
■ | podľa poistných druhov (poistné odvetvia) | životné neživotné |
podľa spôsobu financovania a cieľa činnosti poisťovateľa | nekomerčné (sociálne a zdravotné poistenie) - cieľom poisťovateľa nie je zisk komerčné (podnikateľské) - z prijatého poistného tvoria poisťovne rezervy, investujú ich a zhodnocujú na finančných trhoch |
Zákonné poistenie - poistenie, pri ktorom zákon stanovuje povinnosť takéhoto poistenia, pričom poistná zmluva sa neuzatvára (poistenie zodpovednosti organizácie za škodu pri pracovnom úraze alebo chorobe z povolania).
Povinné zmluvné poistenie - zákon stanovuje povinnosť takéhoto poistenia, avšak podmienky poistenia sa musia konkretizovať v poistnej zmluve (povinné zmluvné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla, poistenia zodpovednosti za škodu pri výkone povolania na základe osobitných predpisov, napr. civilného leteckého prepravcu, poľovníkov, stomatológov, komerčných právnikov a pod.).
le do
Zmluvné dobrovoľné poistenie - závisí len od poistníka a poisťovateľa, či uza
tvoria poistnú zmluvu (napr. havarijné poistenie motorových vozidiel, úrazové
poistenie, poistenie nehnuteľností). " a^JJ^
Princípy v poistných vzťahoch | ||
solidárnosť | podmienená návratnosť | neekvivalentnosť |
tvorba poistných | poistné plnenie sa | poistné náhrady nezávisia |
rezerv všetkými | uskutoční len vtedy, ak | od výšky zaplateného |
účastníkmi poistného | nastane poistná udalosť | poistného (môžu byť |
vzťahu, ale nie | väčšie alebo menšie) | |
každému vznikne | ||
poistné plnenie |
Účastníci poistného vzťahu | ||
poisťovateľ | (poistník | poistený (poistenec) |
poisťovňa, | fyzická alebo právnická | subjekt, ktorému na |
(zaisťovňa) ktorá | osoba, ktorá uzatvorila | základe poistnej zmluvy |
má oprávnenie na | s poisťovňou poistnú | (alebo zákona) vzniká nárok |
výkon poisťovacej | zmluvu, je povinná platiť | na poistné plnenie v prípade |
(zaisťovacej) | poistné a má práva | poistnej udalosti, nemusí byť |
Podobné práce | Typ práce | Rozsah | |
---|---|---|---|
Poisťovacia sústava | Referát | 2 656 slov | |
Poisťovacia sústava | Maturita | 1 976 slov | |
Poisťovacia sústava | Ostatné | 1 863 slov |