Poisťovacia sústava, funkcie poistenia

Spoločenské vedy » Ekonómia

Autor: lienocka (18)
Typ práce: Ostatné
Dátum: 20.06.2022
Jazyk: Slovenčina
Rozsah: 2 980 slov
Počet zobrazení: 1 339
Tlačení: 87
Uložení: 96

Poisťovacia sústava

1. Charakterizujte pojem poisťovníctvo a jeho význam

Poisťovníctvo - nevýrobné odvetvie, ktoré sústreďuje a vytvára poistné fondy, spravuje ich a využíva. Je špeciálnym odvetvím peňažných služieb, ktoré poisťovatelia poskytujú fyzickým i právnickým osobám.

Poistenie - právny vzťah medzi dvomi zmluvnými stranami. Jedna zmluvná stra­na poisťuje,
za čo dostáva poistné a je ochotná odškodniť druhú zmluvnú stra­nu v prípade poistnej udalosti
na základe dohodnutých poistných podmienok. Druhá strana je povinná platiť poistné.

„Poistenie je aj špecifickým druhom tova­ru (služby), ktorý sa na poistnom trhu predáva“.

Poistenie sa uskutočňuje na základe poistnej zmluvy, alebo vzniká priamo zo zákona. Jeho
základnou úlohou je náhrada škody a krytie zvýšenej potreby pri vzniku poistnej udalosti.

Význam poistenia

pre jednotlivca

pre kolektív

pre hospodárstvo

napr. zmierňuje nega-tívne vplyvy pri úraze, dožití sa určitého veku, pri liečení v cudzine

napr. pri živelnej udalosti, pri krádeži majetku organizácie

pomáha zabezpečovať plynulý chod ekonomiky a obmedzuje počet bankrotov

Vymenujte funkcie poistenia

Funkcie poistenia:
- primárna – prenos rizika na poisťovateľa (poisťovňu)
- akumulačno-redistribučná – tvorba rezerv z prijatého poistného a výplata poistných náhrad
v prípade poistnej udalosti
- kontrolná – skúmanie rozsahu poistnej udalosti, stanovenie výšky poistnej náhrady, hodnotenie
priebehu poistenia
- stimulačná – motivácia poisteného chrániť svoje záujmy


3. Vysvetlite ako vzniká a zaniká poistný vzťah

Poistný vzťah - vzťah, ktorý vzniká na základe uzatvoreného poistenia medzi poisťovateľom
a poistníkom.

Poistný vzťah vzniká na základe zmluvy – povinné zmluvné poistenie motorového vozidla (škoda,
ktorú spôsobí vodič motorového vozidla inému vozidlu), havarijné poistenie motorového vozidla (škoda, ktorú si spôsobí na svojom vozidle poistený), zo zákona – sociálne poistenie, zdravotné poistenie.

Poistná zmluva zaniká zrušením (oznámením poisťovni o zrušení poistnej zmluvy 6 týždňov pred termínom splatnosti poistenia), skončením doby platnosti (na dobu určitú), smrťou.

Princípy v poistných vzťahoch

solidárnosť

podmienená návratnosť

neekvivalentnosť

tvorba poistných

poistné plnenie sa

poistné náhrady nezávisia

rezerv všetkými

uskutoční len vtedy, ak

od výšky zaplateného

účastníkmi poistného

nastane poistná udalosť

poistného (môžu byť

vzťahu, ale nie

väčšie, alebo menšie)

každému vznikne

poistné plnenie



  1. Vymenujte a definujte účastníkov poistného vzťahu

Účastníci poistného vzťahu

poisťovateľ

poistník

poistený (poistenec)

poisťovňa,

fyzická ,alebo právnickásubjekt

subjekt, ktorému na základe

(zaisťovňa), ktorá

osoba, ktorá uzatvorila

poistnej zmluvy (alebo zákona)

má oprávnenie na

s poisťovňou poistnú

vzniká nárok na poistné plnenie

v prípade

výkon poisťovacej

zmluvu, je povinná platiť

v prípade poistnej udalosti,

(zaisťovacej)

poistné a má práva

nemusí byť poistníkom

činnosti

stanovené v poistnej zmluve

Oprávnená osoba – fyzická, alebo právnická osoba, ktorá je oprávnená rokovať s poisťovňou
namiesto poisteného a v prípade poistnej udalosti môže prevziať od poisťovne poistné plnenie.

Výhodou poctená osoba – fyzická, alebo právnická osoba, ktorá je určená pois­teným ako
oprávnená osoba na prevzatie poistnej náhrady, napr. v prípade úmr­tia poisteného.


5. Definujte základné kategórie poistenia

Kategórie poistenia

poistná doba

poistná suma

poistné

poistná udalosť

doba, na ktorú

suma, na ktorej

cena za poskytovanú

je daná poistnou

poistník uzatvoril

sa poistník

poistnú ochranu, ktorú

zmluvou a poistnými

poistnú zmluvu

dohodol

platí poistník počas

podmienkami. Je to

s poisťovateľom

poistnej doby

napr. strata, škoda,

dožitie, úmrtie

a pod.


Poistné plnenie
- výplata poistnej sumy pri vzniku poistnej udalosti.


6. Vysvetlite, čo znamená poistné riziko a aké sú podmienky poistného rizika

Poistné riziko
- pravdepodobnosť vzniku nebezpečia, nebezpečnej udalosti, alebo súhrnu takých udalostí, o ktorých sa nevie, či a kedy vzniknú. Podstatou rizika je náhodnosť.

Podmienky poistného rizika (v súlade s kritériami EÚ)

identifikovateľnosť

vyčísliteľnosť

náhodnosť

ekonomická

rizika

straty

udalosti

únosnosť

jednoznačné určenie

podmienka

neurčitosť, že

poisťovňa zvažuje

príčiny poistnej

náhrady je

nastane poistná

rôzne ekonomické

udalosti

konkrétny

udalosť

hľadiská (zisk,

kvantitatívny

krytie poistného

výpočet

plnenia a i.)


Členenie rizík

podľa charakteru rizika

podľa výsledku pôsobenia rizika

podľa ovplyvniteľnosti rizika

podľa

poistiteľnosti

rizika

živelné

osobné


dopravné

krádeže

vandalstva

obchodno-
-finančné

čisté riziko - jeho výsledkom môže byť len strata (napr. živel, úraz)

špekulatívne riziko - jeho výsledkom môže byť strata, alebo aj zisk

ovplyvniteľné riziko - človek môže zamedziť jeho vzniku

neovplyvniteľné riziko - je

nepredvídateľné (živelné riziká)

poistiteľné -

najmä čisté riziká

nepoistiteľné - ak nie je možné stano­viť výšku poistnej sumy a poistné.

Teoreticky je poistiteľné každé riziko.

Riadenie rizika (risk manažment) - činnosti, ktoré sú spojené so skúmaním: charakteru rizík, rizikových faktorov, vplyvu rizík na hospodársky proces, záko­nitostí, ktorým riziká podliehajú, ako aj foriem a spôsobov znižovania rizika.

7. Charakterizujte poisťovaciu činnosť a zaisťovaciu činnosť

Poisťovacia činnosť - hlavná činnosť poisťovne od uzatvorenia poistnej zmluvy až po jej zánik.
Patrí sem:

  • dohodnutie poistenia, uzatvorenie poistnej zmluvy,
  • správa poistných zmlúv,
  • likvidácia poistných udalostí,
  • sprostredkovateľská činnosť,
  • zábranná činnosť (preventívne opatrenia na znižovanie rizika, výchova, pro­pagačná činnosť),
asistenčné služby - komplexné zabezpečenie klienta, napr. pri ceste do za­hraničia (odvoz
do hotela po nehode, zabezpečenie opravy auta a pod.).

Poisťovne vykonávajú viaceré činnosti, ktoré označujeme ako poisťovacie činnosti.

Patria sem tieto činnosti:
prijímanie a riadenie poistných rizík
2. dohodnutie poistenia a uzatvorenie poistnej zmluvy
3. správa poistných (evidencia zmlúv, platenia poistného, zúčtovania poistného, zániku zmlúv)
4. likvidácia poistných udalostí (registrácia poistnej udalosti, obhliadka, výpočet a úhrada poistného
plnenia)
5. sprostredkovateľská činnosť (napr. pre banky, stavebné sporiteľne)
6. poradenská činnosť(napr. pri analýze rizík, likvidácii poistnej udalosti)
7. zábranná činnosť (napr. preventívne opatrenia na znižovanie rizika, predchádzanie škodám
8. asistenčné služby(napr. komplexné zabezpečenie klienta v prípade nehody)
9. postupovanie rizík (napr. rozdelenie rizika medzi viaceré poisťovne)

Väčšina poistení vzniká na základe poistných zmlúv, preto hlavnou poisťovacou činnosťou je ich uzatvorenie.

Poistná zmluva je dvojstranný právny dokument, na základe ktorého vzniká poistný vzťah medzi poisťovateľom a poistníkom.

Náležitosti poistnej zmluvy upravuje Občiansky zákonník.

Poistná zmluvy obsahuje:
1. Výšku poistnej sumy
2. Výšku poistného a jeho splatnosť
3. Poistnú dobu
4. Práva a povinnosti poisťovateľa a poistníka (prípadne aj poisteného)
5. Spôsob výpočtu odkupnej hodnoty
6. Všeobecné poistné podmienky (upravujú vznik, trvanie, zánik poistenia, vymedzenie poistnej
udalosti, rozsah poistného plnenia)
7. Osobitné podmienky (ak sa dohodnú iné ako štandardné podmienky).

Zaisťovacia činnosť - činnosť, pri ktorej vstupuje poisťovateľ do vzťahu s inými poisťovňami
s cieľom deliť riziká, ktoré vznikajú v súvislosti s vykonávaním poistenia.

Zaistenie

Podstata zaistenia

poisťovateľ odovzdáva časť poistných rizík zaisťovateľovi na základe zaisťovacej zmluvy

Úloha zaistenia

ochrana proti potencionálnym veľkým škodám, zvyšuje kapacitu a vytvára ekonomickú stabilitu poisťovne, posil­ňuje platobnú schopnosť poisťovne

Vlastný vrub

maximálna suma, ktorú je poisťovňa pripravená zaplatiť za škody, príp. riziká vzťahujúce sa na poistnú zmluvu, môže byť daná ako percentuálna sadzba, časť poistnej sumy alebo sumou škody

vlastný vrub = prijaté poistenie - postúpené poistenie

Cesia

časť poistenia, ktorú poisťovateľ odovzdáva do zaistenia

cesia= postúpené poistenie

cedent - poisťovateľ v zaistnom vzťahu cesionár - zaisťovňa

Pool

skupina spoločností, ktoré sa spojili s cieľom poistiť určitý druh rizika (spolupoisťovací, alebo zaisťovací pool)

Formy zaistenia

fakultatívne (dobrovoľné) a obligatórne (povinné)

Poisťovne podstupujú veľké riziká, ktoré môžu ohroziť v prípade obrovských škôd výsledok ich hospodárenia a spôsobiť celkovú nestabilitu, prípadne bankrot. Využívajú preto zaistenie.

Zaistenie je zmluvný vzťah, pri ktorom poisťovateľ postúpi cast poistných rizík zaisťovateľovi. Uzatvoria zaisťovaciu zmluvu.

V prípade vzniku poistnej udalosti uhradí zaisťovateľ cast poistného plnenia poisťovateľovi podľa dohodnutých podmienok. Časť rizika, ktorú si ponecháva poisťovateľ sa nazýva vlastný vrub a časť rizika, ktorú odovzáva zaisťovateľovi sa nazýva cesia.

Napr. poistník prenáša 100 % rizika poistnou zmluvou na poisťovateľa (poisťovňu – cedenta), poisťovateľ si ponecháva 60 % vlastný vrub a prenáša časť rizika – 40 % (cesia) na zaisťovateľa (zaisťovňu- cesionára).

Úlohy zaistenia:
1. Ochraňuje poisťovateľa a poistených proti veľkým škodám (t.j. rozdeľuje riziko)
2. Zabezpečuje ekonomickú stabilitu poisťovne (t.j. ochraňuje akcionárov poisťovne a jej zamestnancov
3. Zvyšuje kapacitu poisťovne (napr. poskytuje možnosť poistiť lietadlo, veľký podnik)
4. Posilňuje platobnú schopnosť poisťovne a pod.

8. Charakterizujte klasifikáciu poistení – podľa záväznosti, doby splatnosti, miery rizika

Klasifikácia poistení

podľa záväznosti

zákonné

zmluvné

povinné dobrovoľné











podľa doby splatnosti

dlhodobé – doba poistenia presahuje 1 rok

 

krátkodobé – doba poistenia nepresahuje 1 rok

-■■

podľa miery rizikovosti

rizikové – poistenie s podmienenou návratnosťou finančných zdrojov (poistenia majetku)

rezervotvorné – poistná udalosť určite nastane (životné poistenia na dožitie a úmrtie)

Zákonné poistenie – poistenie, pri ktorom zákon stanovuje povinnosť takéhoto poistenia, pričom poistná zmluva sa neuzatvára (poistenie zodpovednosti orga­nizácie za škodu pri pracovnom úraze, alebo chorobe z povolania).

Povinné zmluvné poistenie - zákon stanovuje povinnosť takéhoto poistenia, avšak podmienky
poistenia sa musia konkretizovať v poistnej zmluve (povinné zmluvné poistenie zodpovednosti
za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla, poistenia zodpovednosti za škodu pri výkone povolania na základe oso­bitných predpisov, napr. civilného leteckého prepravcu, poľovníkov, stomatoló­gov, komerčných právnikov a pod.).

Zmluvné dobrovoľné poistenie - závisí len od poistníka a poisťovateľa, či uza­tvoria poistnú zmluvu (napr. havarijné poistenie motorových vozidiel, úrazové poistenie, poistenie nehnuteľností).


9. Vymenujte základné poistné odvetvia a stručne ich charakterizujte

Životné poistenie poskytuje poistnú ochranu pri udalostiach, ktoré sa bezprostredne týkajú človeka a súvisia s jeho životom, zdravím, smrťou, alebo dožitím sa určitého veku.

Význam životného poistenia:
- zabezpečuje poistenému peňažný príjem do budúcnosti (napr. pri dožití sa určitého veku)
- zabezpečuje oprávnené osoby (pozostalých) v prípade poistnej udalosti (napr. smrti poisteného)
- poskytuje poistnú ochranu a umožňuje dohodnúť pripoistenia (napr. úrazu, invalidity)
- zabezpečuje podiel na výnosoch (pri rezervotvornom poistení).

Životné poistenie je spravidla dlhodobé a uzatvára sa na určitý počet rokov (15, 40).
Je kombináciou sporenia a poistenia proti rôznym rizikám.

Riziká v životnom poistení:

- smrť poisteného
- dožitie sa určitého veku poisteného, alebo dňa ukončenia poistenia
- iné riziká (napr. choroba, invalidita)

Z týchto rizík vyplývajú poistné druhy v životnom poistení:

Poistné druhy v životnom poistení:
- poistenie pre prípad smrti
- poistenie pre prípad dožitia
- poistenie prostriedkov na výživu detí a pod.
- dôchodkové poistenie
- pripoistenia (napr. pre prípad choroby, invalidity, úrazu)

Najznámejšie typy životného poistenia sú kapitálové a investičné životné poistenie.
Neživotné poistenie poskytuje poistnú ochranu v prípade vzniku náhodných udalostí, ktoré
súvisia s majetkom, so zodpovednosťou za škodu a s rôznymi finančnými stratami.
V súčastnosti sem patrí aj poistenie úrazu a choroby.

Riziká v neživotnom poistení:

- živelné riziká (napr. záplavy, zosuv pôdy)
- havárie (napr. výbuch plynu)
- podnikateľské riziká (napr. neúroda v poľnohospodárstve)
- odcudzenie (krádež, lúpež)
- vandalizmus
- úraz, choroba

Poistné druhy v neživotnom poistení:
a) poistenie majetku:
- poistenie vecí (napr. budov, domácností, dopravných prostriedkov, strojov, zvierat, plodín)
- poistenie záujmov /napr. úverov, pohľadávok, vkladov)

b) poistenie zodpovednosti za škodu (napr. z prevádzky motorového vozidla, za škodu spôsobenú pri
pri výkone povolania)

c) poistenie osôb (napr. poistenie úrazu, poistenie choroby, poistenie pobytu v nemocnici, cestovné
poistenie)


10. Charakterizujte, čo znamená sociálna politika a v rámci nej sociálnepoistenie a zdravotné poistenie

Sociálne poistenie – nemocenské poistenie, dôchodkové poistenie, úrazové, garančné a poistenie
v nezamestnanosti

Sociálna politika - sa delí na 3 zložky (sociálne poistenie, sociálnu pomoc a sociálnu podporu).

Sociálne poistenie -je poistenie zamerané na sociálne riziká, predstavuje so­ciálnu ochranu štátu,
ktorá sa uskutočňuje prostredníctvom sociálnej poisťovne.

Od komerčného poistenia
sa odlišuje v nasledujúcich charakteristikách.

Komerčné poistenie

Sociálne poistenie

Poistný vzťah

na základe zákona, alebo na základe poistnej zmluvy

len na základe zákona

Poistné riziko

všetky riziká

práceneschopnosť, úraz, tehotenstvo, materstvo, úmrtie a i.

Poistné

podľa rozsahu rizika

podľa výšky dosahovaných príjmov

Cieľ činnosti

zisk

sociálne ciele


Sociálna poisťovňa
- verejnoprávna inštitúcia zriadená na výkon sociálneho poistenia.
Je právnickou osobou so sídlom v Bratislave.

Sociálne poistenie sa člení:

  • nemocenské poistenie /1,4 % zamestnanec/ , /1,4 % zamestnávateľ/
  • dôchodkové poistenie
    - starobné poistenie /4 % zamestnanec/, /14 % zamestnávateľ/

- invalidné poistenie /3 % zamestnanec/, /3 % zamestnávateľ/

  • úrazové - zamestnávateľ /0,8 %/
  • garančné poistenie - zamestnávateľ /0,25 %/
    poistenie v nezamestnanosti /1% zamestnanec/

    Dávky sociálneho poistenia:
  • z nemocenského poistenia - nemocenské, ošetrovné, vyrovnávacia dávka a materské,
    /vyrovnávacia dávka ak je tehotná žena preradená na inú prácu z dôvodu tehotnosti/
  • z dôchodkového poistenia:
  1. zo starobného poistenia - starobný dôchodok, predčasný starobný dôcho­dok, vdovský
    a vdovecký dôchodok, sirotský dôchodok,
  2. b) z invalidného poistenia - napr. invalidný dôchodok;

    - zúrazového poistenia - úrazové dávky (napr. úrazový príplatok, úrazová renta, jednorazové
    odškodnenie, náhrada nákladov spojených s liečením, ná­hrada nákladov spojených s pohrebom,
    pracovná rehabilitácia a i.). Zabezpečuje príjmy v prípade poškodenia zdravia /úmrtia/ v dôsledku
    pracovného úrazu a choroby z povolania /sťaženie spoločenského uplatenenia, náklady spojené
    s liečením, s pohrebom/. Zamestnávateľ odvádza 0,8 %. Mimopracovné úrazy rieši zdravotné

    - z garančného poistenia - dávka garančného poistenia, vytvára prostriedky pre
    prípad platobnej neschopnosti zamestnávateľa na uspokojovanie finančných
    nárokov zamestnancov, sadzba poistného je 0,25 %;

    - z poistenia v nezamestnanosti - dávka v nezamestnanosti, zamestnanec a aj zamestnávateľ
    odvádza 1%.

    Zdravotné poistenie – poistenie, na základe ktorého sa poskytuje zdravotná starostlivosť. Sadzba
    za zamestnanca 4 %, zamestnávateľ 10 %. Je určené na liečebnú a preventívnu starostlivosť. Vytvára fondy na poskytovanie zdravotnej starostlivosti pri predchádzaní chorobe (úrazu) a v prípade choroby, alebo úrazu.

Povinné zdravotné poistenie sa vzťahuje na všetky osoby s trvalým pobytom na území SR a zamestnan-
cov a samostatne zárobkovo činné osoby na území SR. Každý občan je poistený v niektorej zdravotnej poisťovni, ktorú si sám zvolí. Poisťovňa mu vystaví kartu poistenca, ktorou sa preukáže pri poskytovaní zdravotnej starostlivosti. Poistné sa vypočíta percentuálnou sadzbou z vymeriavacieho základu. Rozhodujúcim obdobím, pre ktoré sa poist­né platí, je kalendárny mesiac. Poistné za zamestnanca
odvádza zamestnávateľ.
Zo zdravotného poistenia sa hradí:

  • diagnostika (vyšetrenie u lekára),
  • preventívna starostlivosť (očkovanie, vyšetrenia),
  • poskytovanie liekov a zdravotných pomôcok,
  • liečebná starostlivosť (kúpele, liečebné ústavy).

11. Vysvetlite význam dôchodkového systému a charakterizujte jednotlivé zdroje financovania dôchodkov

V Slovenskej republike má dôchodkový systém 3 piliere, t. j. rozlišujeme tri zdroje financovania dôchodku.

V Slovenskej republike má dôchodkový systém 3 piliere, t. j. rozlišujeme tri zdroje financovania dôchodku.

V Slovenskej republike má dôchodkový systém 3 piliere, t. j. rozlišujeme tri zdroje financovania dôchodku.

V Slovenskej republike má dôchodkový systém 3 piliere, t. j. rozlišujeme tri zdroje financovania dôchodku.

V Slovenskej republike má dôchodkový systém 3 piliere, t. j. rozlišujeme tri zdroje financovania dôchodku.

  1. 1. pilier (tzv. priebežný) - zabezpečuje Sociálna poisťovňa. Ide o povinný pi­lier, do ktorého sa platia odvody na dô­chodkové poistenie. Sociálna poisťovňa z nich priebežne vypláca starobné alebo predčasné starobné dôchodky súčasným dôchodcom. Pri výpočte sta­robných dôchodkov sa berie do úvahy počet odpracovaných rokov a príjem občana za celý jeho aktívny život. Okrem týchto dôchodkov vypláca z neho Sociál­na poisťovňa aj pozostalostné dôchodky (vdovecké, vdovské a sirotské) a inva­lidné dôchodky. Tento pilier sa označuje ako pilier solidarity.

    pilier (tzv. sporivý)
    - spravujú dôchodkové správcovské spoločnosti (DSS). Tento pilier sa označuje ako pilier sporenia. Časť peňazí sporiteľa (9 %) sa odvedie na jeho osobný dôchodkový účet. Zhod­nocujú sa prostredníctvom dôchodkových fondov. Sporiteľ si môže vybrať, do ktorého fondu investuje svoje peniaze.

    Sú tri typy fondov:
  • rastový fond, ktorý predpokladá najvyššie zhodnotenie peňazí pri vyššom riziku;
  • vyvážený fond, ktorý predpokladá rovnomerné zhodnotenie peňazí;
  • konzervatívny fond, ktorý predpokladá mierne zhodnotenie peňazí pri minimálnom riziku.

Druhý pilier má oproti prvému pilieru niekoľko výhod, napríklad umožňuje zhromažďovať peniaze
na osobnom účte, ktoré sú súkromným majetkom sporiteľa a je ich možné dediť, umožňuje kontrolovať účet

cez internet, poskytuje možnosť lepšie zhodnotiť peniaze a i. Nevýhodou sú poplatky za vedenie účtu
a správu dôchodkového fondu.

3. pilier (tzv. doplnkový) - zabezpečujú doplnkové dôchodkové spoločnosti (DDS). Prispievanie do tohto piliera je dobrovoľné, preto sa označuje ako pilier dobrovoľného sporenia. Sporiteľ sa sám roz­hoduje o výške poistného. Istou sumou mu môže prispievať na účet aj jeho zamestnávateľ.

Pri dôchodkovom starobnom poistení je dôležité rozlišovať, či sú zamestnanci len v 1. alebo aj v 2. pilieri. Ak sú len v 1. pilieri, ostáva celá suma poistného na dôchodkové starobné poistenie (t. j. 18 %) k dispozícii Sociálnej poisťovni. Ak sú zamestnanci aj v 2. pilieri, celková výška odvodov sa nezmení (ostáva 18 %), ale polovicu zo zaplateného poistného (t. j. 9 %) postúpi Sociálna poisťovňa príslušnej dôchodkovej správcovskej spoločnosti, ktorú si sporiteľ vybral. Sporiteľ, ktorý sa zapojil do 2. piliera, bude dostávať starobný dôchodok z dvoch zdrojov - prvú časť zo Sociálnej poisťovne a druhú časť z dôchodkovej
správcovskej spoločnosti.



  1. pilier (povinný) - zákonný, priebežný

Reprezentuje ho Sociálna poisťovňa, ktorá vyberá povinné dôchodkové odvody. Vyzbierané
peniaze sa používajú na výplatu súčasných dôchodkov. Občan SR nemôže byť aj v I. a aj
v II. pilieri. Môže byť v I. a v III. pilieri, resp. v II. a III. pilieri.

  1. pilier (povinný) - sporivý, kapitalizačný

Vznikol od 1. januára 2005 a je základom dôchodkovej reformy v SR. Peniaze spravujú
dôchodkové správcovské spoločnosti (DSS) na osobných dôchodko­vých účtoch sporiteľov.
Polovica poistných odvodov ide do 1. piliera a druhá polovica do 2. piliera.
V druhom pilieri je nutné sporiť minimálne 10 rokov pred dôchodkom, aby vznikol
nárok na dôchodok z 2. piliera. Výhodou 2. piliera je zhodnocovanie prostriedkov v konku-
renčnom prostredí, voľba individuálnej investičnej stratégie, možnosť dedenia nasporených
prostriedkov a rozličné spôsoby vyplácania dôchodkových dávok.


III.
pilier (dobrovoľný) - doplnkový

Predstavuje dodatočné sporenie na dôchodok v súkromných doplnkových dôchodkových
spoločnostiach (SDDS)
. Sporiteľ sa sám rozhoduje o výške poistného. Istou čiastkou môže prispievať aj jeho zamestnávateľ. Príspevky na doplnkové dôchod­kové sporenie znižujú základ dane.

Ďalšou alternatívou sporenia na dôchodok je investičné a kapitálové poistenie v komerčných
a doplnkových dôchodkových spoločnostiach.

Komerčné poisťovne: Allianz – Slovenská poisťovňa, Kooperatíva, Amslico AIG LIFE, Generali, QBE poisťovňa, Komunálna poisťovňa a pod.

Doplnkové dôchodkové spoločnosti: ING Tatry – Sympatia, Winterthur.

Klasifikácia poistení

podľa záväznosti

zákonné

zmluvné

povinné dobrovoľné

podľa doby platnosti

dlhodobé - doba poistenia presahuje 1 rok

krátkodobé - doba poistenia nepresahuje 1 rok

-■■

podľa miery rizikovosti

rizikové - poistenie s podmienenou návratnosťou finančných zdrojov (poistenia majetku)

rezervotvorné - poistná udalosť určite nastane (životné poistenia na dožitie a úmrtie)

podľa poistných druhov (poistné odvetvia) 

životné

neživotné

podľa spôsobu financovania a cieľa činnosti poisťovateľa

nekomerčné (sociálne a zdravotné poistenie) - cieľom poisťovateľa nie je zisk

komerčné (podnikateľské) - z prijatého poistného tvoria poisťovne rezervy, investujú ich a zhodnocujú na finančných trhoch

Zákonné poistenie - poistenie, pri ktorom zákon stanovuje povinnosť takéhoto poistenia, pričom poistná zmluva sa neuzatvára (poistenie zodpovednosti orga­nizácie za škodu pri pracovnom úraze alebo chorobe z povolania).

Povinné zmluvné poistenie - zákon stanovuje povinnosť takéhoto poistenia, avšak podmienky poistenia sa musia konkretizovať v poistnej zmluve (povinné zmluvné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla, poistenia zodpovednosti za škodu pri výkone povolania na základe oso­bitných predpisov, napr. civilného leteckého prepravcu, poľovníkov, stomatoló­gov, komerčných právnikov a pod.).

le do

Zmluvné dobrovoľné poistenie - závisí len od poistníka a poisťovateľa, či uza­
tvoria poistnú zmluvu (napr. havarijné poistenie motorových vozidiel, úrazové
poistenie, poistenie nehnuteľností). " a^JJ^

Princípy v poistných vzťahoch

solidárnosť

podmienená návratnosť

neekvivalentnosť

tvorba poistných

poistné plnenie sa

poistné náhrady nezávisia

rezerv všetkými

uskutoční len vtedy, ak

od výšky zaplateného

účastníkmi poistného

nastane poistná udalosť

poistného (môžu byť

vzťahu, ale nie

väčšie alebo menšie)

každému vznikne

poistné plnenie

Účastníci poistného vzťahu

poisťovateľ

(poistník

poistený (poistenec)

poisťovňa,

fyzická alebo právnická

subjekt, ktorému na

(zaisťovňa) ktorá

osoba, ktorá uzatvorila

základe poistnej zmluvy

má oprávnenie na

s poisťovňou poistnú

(alebo zákona) vzniká nárok

výkon poisťovacej

zmluvu, je povinná platiť

na poistné plnenie v prípade

(zaisťovacej)

poistné a má práva

poistnej udalosti, nemusí byť

Oboduj prácu: 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1


Odporúčame

Spoločenské vedy » Ekonómia

:: Aktuálne kurzy mien ECB

:: KATEGÓRIE – Referáty, ťaháky, maturita:

Vygenerované za 0.024 s.
Zavrieť reklamu