Komerčné banky a ich činnosti
Typ práce: Maturita
Jazyk:
Počet zobrazení: 1 288
Uložení: 73
Komerčné banky a ich činnosti
Charakteristika KB:
- KB je inštitúcia, ktorá prijíma peňažné vklady od vkladateľov a voľné peňažné prostriedky požičiava vhodným zákazníkom
- Na všetky obchody, peňažné služby a stavy na účtoch sa vzťahuje bankové tajomstvo
Základné funkcie, úlohy KB:
- Prijímanie vkladov a úspor
- Poskytovanie úverov a pôžičiek
- Realizácia platobného a zúčtovacieho styku
- Poskytovanie finančných a poradenských služieb
- Financovanie zahraničného obchodu
- Obchodovanie s CP
- Prijímanie vkladov:
- Vklady predstavujú podstatnú časť zdrojov banky
- Môžeme ich členiť z rôznych hľadísk:
- Podľa toho, od koho banka získava zdroje:
- Primárne vklady – banka ich získava priamo od FO alebo PO
- Sekundárne vklady – banka ich prijíma druhostupňovo od inej banky, kt. ich získava od iného vkladateľa
- Z hľadiska času:
- Krátkodobé / do 1roka/
- Strednodobé /1-4roky /
- Dlhodobé /nad 4 roky /
- Podľa formy:
- Vklady na rôznych druhoch účtov
- Vklady na vkladných knižkách
- Vklady vo forme vkladových listov, bankových obligácií
- Podľa doby uloženia:
- Netermínované vklady: môžeme s fin. prostriedkami disponovať neobmedzene
- Termínované vklady: klient nemôže s fin. prostriedkami určitý čas disponovať.
TV delíme –vklady z výpovednou lehotou
-vklady z viazanosťou
- Poskytovanie úverov a pôžičiek:
- Úver je vzťah medzi bankou (veriteľom) a klientom (dlžníkom), ktorý môže byť FO alebo PO
- Prijaté úroky z úverov sa zahŕňajú do výnosov banky
- Pri poskytovaní úveru musia byť splnené 4. Základné náležitosti:
- Návratnosť – klient musí preukázať, že je schopný požičané peniaze vrátiť
- Zaručenie – cieľom je vylúčiť alebo aspoň minimalizovať straty v prípade nesplatenia úveru. Ručiť možno: nehnuteľným majetkom, hnuteľným majetkom alebo 3 osobou
- Účelovosť – banka poskytuje úver na vopred dohodnutý účel, ak sa úver nečerpá v súlade s dohodu, ide o porušenie úverovej zmluvy.
- Efektívnosť – úver musí byť pre banku efektívny z podnikateľského hľadiska. To znamená, že výška úrokov, ktoré banka získa jej musí pokryť náklady na získanie a poskytnutie úveru + zisk.
- Členenie úverov: (z hľadiska času):
- Krátkodobé (do 1 roka): kontokorentný (môže si prečerpať svoj účet),
zmenkový,
lombardný
- Strednodobé (1-4 r): lombardný
revolvingový úver
- Dlhodobé(nad 4 r.): hypotekárny úver
emisná pôžička
- Banka poskytuje úvery aj obyvateľstvu – spotrebný úver a podnikateľom – podnikateľský úver
3: REALIZÁCIA PLATOBNÉHO A ZÚČTOVACIEHO STYKU:
-banky ho realizujú prostredníctvom účtov a pokladničných operácií.
Členenie:
a/Hotovostný platobný styk
= sú to platobné operácie, pri ktorých sa vkladá alebo vyberá hotovosť z pokladnici banky.
b/bezhotovostný platobný styk
-je realizovaný pomocou účtov peňazí a náhrad peňazí /zmenka, šek/
-banka disponuje prostriedkami na účte na základe písomných príkazov banka vykonáva platby /operácie/, ktoré môžu byť:
- inkasné (vybratie pohľadávky z účtu dlžníka)
- úhradové (množstvo peňazí na účte sa znižuje v prospech veriteľa)
4: POSKYTOVANIE FINANČNÝCH A PORADENSKÝCH SLUŽIEB:
-vedenie evidencie nežiaducich a nebolitných / neschopných / zahraničných zákazníkov
-poskytovanie info o bonite subjektov pre tuzemských a zahraničných uživateľov
-sprostredkovanie obchodných kontaktov medzi tuzem. A zahranič. Firmami
-vyhľadávanie vhodných partnerov
-prieskum zahraničných trhov
5: FINANCOVANIE ZAHRANIČNÉHO OBCHODU:
-v medzinárodnom obchode sa vyskytujú rôzne formy financovania.
-ich cieľom je zabezpečiť plynulosť medzinárodného platobného styku – platenie vopred, pri dodávke alebo platenie v určitý čas po dodaní...
- financuje sa ja factoringom (odkúpenie krátkodobých pohľadávok),
forfaitingom (odkúpenie dlhodobých pohľadávok),
leasingom (prenájom s možnosťou následného odkúpenia)
6: OBCHODOVANIE S CENNÝMI PAPIERMI:
-banky obchodujú s CP na trhu = investičné bankovníctvo
-môžu vystupovať ako:
- EMITENTI –vydávajú vlastne akcie a dlhopisy
- INVESTORI –banky nakupujú CP buď zo strategických dôvodov do svojho portfólia alebo ako prevádzkovú zásobu
- SPROSTREDKOVATELIA –banky môžu hľadať zdroje financovania klienta
-spravovať CP
-uvádzať emisie CP
-banky vykonávajú na komerečnom základe teda poplatok
Organizačná štruktúra KB:
- OŠ závisí od:
- Trhovej pozície banky
- Marketingovej stratégie
- Podnikateľského zámeru
- Obsluhovanej klientely
- Historického vývoja banky
- Organizačné útvary:
- Riadiaci útvar – ústredie (centrála)
- Výkonné realizačné útvary – pobočky, filiálky, expozitúry, úradovne
- Osobitné organizačné útvary – reprezentácie, zastúpenia...
- Riadiaci útvar – ústredie: je to hlavný riadiaci článok KB
Hlavné funkcie: tvorba marketingovej stratégie, riadenie likvidity, stanovenie obchodnej politiky a obchodných podmienok, organizačná štruktúra KB, riadenie personálnej politiky.
Ďalšie činnosti: ústredie reprezentuje banku navonok, platí za celú banku odvody a dane, komunikuje s CB a ostatnými KB
Ústredie sa čelní na:
- Divízie – ktoré sú zodpovedné za riadenie určitej činnosti banky (divízia likvidity)
- Odbory – odbor zúčtovania so zahraničím.
- Výkonné realizačné útvary – pobočky: sú základným organizačným článkom banky. Realizujú väčšinou obchodov so zákazníkmi. Najčastejšie sú to tieto úseky:
- Úsek likvidity – riadi úverovú činnosť banky (pobočky)
- Obchodný úsek – patrí sem: vkladová činnosť pre obyvateľstvo, devízové obchody
- Úsek služieb – zabezpečuje platobný a zúčtovací styk, služby denného a nočného trezoru, sejfovú službu
- Úsek vnútornej ekonomiky – zabezpečuje chod pobočky, napr. starostlivosť o chod budovy.
Expozitúry (úradovne): vytvárajú sa s cieľom priblížiť vybrané bankové služby zákazníkom, väčšinou v menších mestách. Poskytujú menší rozsah služieb ako pobočka a riadi ich pobočka.
- Osobitné organizačné útvary – reprezentácia (zastúpenie) – organizačná zložka banky v zahraničí, ktorá neposkytuje nijaké priame obchodné služby. Informuje o činnosti banky.
Poistenie vkladov, fond ochrany vkladov:
- Poistenie vkladov je prvok bankovej regulácie
- Základná myšlienka: zvýšenie dôveryhodnosti bankového systému
- Hlavný cieľ: ochrana vkladateľov
- Vo väčšine vyspelých štátov sa poistenie vzťahuje na občanov a je garantovaná štátom
- Poistné platia vždy banky
- V SR sa ochrana vkladov riadi zákonom, zmyslom zákona je poskytnutie ochrany peňazí vkladateľov uložených v bankách
- Vkladateľom je: FO a PO, nadácia, neinvestičný fond, nezisková organizácia.
- Ochrana sa týka len neanonymných vkladov – sú vystavené na meno, priezvisko...
- Náhrady sa poskytujú z prostriedkov fondu ochrany vkladov, ten sa vytvára z príspevkov, banka z výnosov.
- Prostriedky sú uložené na účte NBS.
Marketing v KB:
- Je riadenia predaja bankových predajov a služieb presne vymedzeným skupinám zákazníkov na základe analýzy trhu. Odlišuje sa od marketingu spotrebiteľských tovarov a služieb 2 zásadnými špecifikami:
- Báza dôvery medzi zákazníkom a bankou – banky získavajú na základe dôvery prostriedky od vkladateľov a na základe svojej dôvery konkrétnym zákazníkom ich poskytujú naďalej. Dôvera je základ vzťahu medzi bankou a klientom. Marketing jej budovanie napomáha len do určitej miery. Jej podstatou sú spoľahlivosť, presnosť a ochrana.
- Bankový marketing vo vzťahu k spolupracovníkom:
- Konkurenčný boj bánk v rozhodujúcej miere ovplyvňujú bankový pracovníci kvalitou svojich služieb. Ich osobné kontakty pri prehliadke alebo rokovaní s klientom majú oveľa väčší vplyv na imidž banky ako reklama. Klienti očakávajú aktívny prístup zamestnancov.
Členenie bánk podľa typu klientov
Ø obchodné banky
– rozhodujúcu klientelu tvoria podniky, si otvárajú bežný účet na ktorom prebieha rozhodujúca časť platobného styku z dodávateľmi a odberateľmi,
- klientom poskytujú KDB úvery,
- prijímajú KDB vklady,
-môžu fungovať ako univerzálne alebo špecializované banky zamerané na určitý druh klienteli alebo odvetvie
Ø sporiteľne
- zameriavajú sa na obyvateľstvo .Oni primajú od FO vklady na vkladový účet /vkladovou knižkou/,
-poskytujú strednodobé a dlhodobé spotrebiteľské úvery,
-vedú bežné účty, vydávajú k ním platobné karty, nákup a predaj cenných papierov
-zakladá ich štát, obec
-ústredná banka ŽIROCENTRALNÁ
Ø úverové a sporiteľničné družstvá
- sú to banky, ktoré úverovými obchodmi podporujú podnikanie svojich členov,
-sú to menšie peňažné sústavy, pôsobia na menšom územnom celku
-môžu vytvárať systém so svojou ústrednou bankou je to úverová družstevná ústredná
-v SR nemáme tento typ bánk
Ø hypotekárne banky
- poskytovanie strednodobých a dlhodobých pôžičiek zabezpečených nehnuteľnosťou,
Napr. dom ,stavba
-na financovanie úverov musí banka sústrediť na dlhodobé peňažné stroje, získava ich emisiou hypotekárnych záložných listov bankových dlhopisov a nákupov dlhodobých terminovaných vkladov
Ø investičné banky
- strednodobé a dlhodobé úverovanie najmä priemyselných podnikov
-zdroje sa získavajú emisiou bankových dlhopisov a nákupov dlh. term. vkladov.
Ø banky so špeciálnymi funkciami
-záručná banka poskytuje bankové záruky pre vybranú klientelu
-klíringová banka vedie klíringové účty pre účastnícke banky
-eskotna alebo akceptačná
podľa komplexnosti poskytovaných služieb
Ø univerzálne – vykonávajú všetky druhy bankových operácií, ale môžu sa aj špecializovať na určitý druh bankovej klienteli
Ø špecializované- špecializujú sa na vybraný okruh bankových činností ,môžu byť ako samostatne banky alebo ich ovládajú univerzálne banky
Zákon o bankách:
- Upravuje činnosť a postavenie KB
- Banky sú PO so sídlom v SR založené ako akciová spoločnosť., ktoré prijímajú vklady a poskytujú úvery. Na výkon činnosti potrebujú bankové povolenie. Iná právna forma sa zakazuje.
- Žiadosť o povolenie banky schvaľuje NBS.
- Posudzuje pri tom :pôvod
založenie ZI,
odbornú spôsobilosť,
technické a organizačné predpoklady na výkon bankovej činnosti....
- Banka musí mať štatutárny orgán a dozornú radu
- Banky, ktoré majú na to povolenie, môžu vykonávať hypotekárne obchody.
- Poskytovanie hypotekárnych úverov – ktoré musia byť kryté záložným plánom tuzemskej nehnuteľnosti a s tým spojené vydávanie hypotekárnych záložných listov. Vydávanie komunálnych obligácií.
Hypotekárny úver – dlhodobý so splatnosťou 4-30 rokov. Je určený PO aj FO na nákup, výstavbu, zmenu a údržbu tuzemských nehnuteľností a musí byť zabezpečený právom nehnuteľností.
Komunálny úver – dlhodobý úver s lehotou splatnosti 4-5 rokov. Zabezpečený záložným právom nehnuteľnému majetku obce. Banky ho poskytujú na nákup, výstavbu a údržbu tuzemských nehnuteľností s cieľom využívať ich na verejno-prospešné účely.
- Banka môže poskytnúť HÚ (hyp. Úver) iba do výšky 70% hodnoty založenej nehnuteľnosti.
- Banky poskytujú služby klientom na zmluvnom základe, pri každom obchode musí banka požiadať preukázanie totožnosti klienta.
Novela zákona o bankách účinná od 1.4.2011 prináša:
- úver sa bude môcť využiť aj na splatenie iného hyp. úveru
- Pre získanie hyp. úveru pre mladých bude rozhodujúci spoločný príjem manželov
- Ak sa klientovi narodí dieťa, banka mu môže odložiť splátky istiny úveru alebo znížiť mesačnú splátku.
Podobné práce | Typ práce | Rozsah | |
---|---|---|---|
Postavenie centrálnej banky | Maturita | 981 slov | |
Produkty banky | Učebné poznámky | 252 slov | |
Banky, bankový systém a komerčné banky | Učebné poznámky | 219 slov | |
Banky | Referát | 591 slov | |
Obchodné banky a ich členenie | Referát | 243 slov | |
Podnik a banky | Ostatné | 2 250 slov | |
Banky a sporiteľne | Učebné poznámky | 178 slov | |
Operácie obchodných bánk | Maturita | 1 318 slov | |
Druhy bánk - porovnanie | Učebné poznámky | 292 slov |
Vypracované témy z ekonomiky
Ďalšie práce z rovnakej sady | Rozsah | |
---|---|---|
Komerčné banky a ich činnosti | 1 426 slov | |
Podnik a jeho okolie | 345 slov | |
Riadenie aktív a pasív | 964 slov | |
Živnosti | 473 slov | |
Pasívne operácie KB | 1 119 slov | |
Obchodné spoločnosti typy | 1 880 slov | |
Výrobná činnosť podniku | 1 219 slov | |
Zásobovacia činnosť podniku | 1 003 slov | |
Vnútorný obchod charakteristika | 1 048 slov | |
Hospodárska politika | 942 slov | |
Lízing | 369 slov | |
Faktoring, Forfaiting | 613 slov | |
Európsky menový systém | 641 slov | |
Cenné papiere druhy | 274 slov | |
Inflácia a nezamestnanosť | 161 slov | |
Šek | 599 slov | |
Zmenka | 644 slov |