Poisťovníctvo, základné funkcie

Spoločenské vedy » Ekonómia

Autor: ofelia (19)
Typ práce: Ostatné
Dátum: 08.12.2022
Jazyk: Slovenčina
Rozsah: 1 417 slov
Počet zobrazení: 1 031
Tlačení: 60
Uložení: 59

Poisťovníctvo

 - je nevýrobné odvetvie NH, poskytuje službu poistenie = má nehmotný charakter, určitá poistná ochrana.

- je súčasťou finančných tržieb

 - cieľom poisťovníctva je znižovanie rizika = pravdepodobnosť vzniku náhodnej udalosti

Členenie rizík

1 skupina:

  • ovplyvniteľné - môžeme im zabrániť alebo ich zmierniť (auto zamknem do garáže, na pivnici mreže)
  • neoplyvniteľné – živelné udalosti (zosuvy pôdy, povodne)

2 skupina:

  • živelné – zosuv pôdy, pôvodne, mrazy, fujavice, hromy - blesky
  • neživelné – so životom človeka a majetok (krádež, úraz)

3 skupina:

  • poistiteľné – poisťovňa je ochotná poistiť (život, majetok)
  • nepoistiteľné – poisťovňa nie je ochotná poistiť, špekulatívne riziká (láska, šťastie)

Znaky poisteného rizika:

  • identifikovateľnosť – viem pomenovať, čo idem poistiť (majetok – rozloha...)
  • vyčísliteľnosť - viem presne vypočítať poistnú udalosť (zlomenina ...). venuje sa poistná matematika
  • ekonomická únosnosť – poisťovňa musí byť schopná vyplatiť, keď nastane riziko
  • náhodnosť – musí byť náhodná

Poistný trh:

Miesto, kde sa stretáva ponuka a dopyt o poistení. Na strane ponuky – predávajúci (poisťovne, makléri...). Na strane dopytu – FO a PO. Poisťovníctvo je upravené zákonom o poisťovníctve.

Poisťovne: Komerčné – podnikatelia s cieľom dosiahnutia zisku (Kooperativa, Unika...)

Nekomerčné – pracujú pre verejný záujem (Sociálna poisťovňa, zdravotné poisťovne)

Poistná zmluva – záväzok 2 zmluvných strán (poisťovňa a poistný – dohodnú situ všetky podmienky). Poistná zmluva sa uzatvori vždy, výnimkou sú poistenia, ktoré vyplývajú zo zákona (auta, soc. a zdravotné poistenie – zo mzdy sa sťahuje; proti úmrtiu na pracovisku).

Poistné – cena poistenia

Poistná doba – čas, na ktorý sa poistím (idem do Londýna na 5 dní – 5 dňová poistka; životná – 30 ročná)

Poistná udalosť – vzniknuté riziko (úraz, havária, krádež)

Poistná suma – suma na ktorú si majetok ohodnotím

Odkupná hodnota – suma, ktorú mi vyplatia pred ukončením poistenia

Poistenie plní tieto základné funkcie:

  • primárna – poisťovňa preberá na seba naše riziko
  • akumulačno-redistribučná - (akumulačno – zbierať € od jednotlivcov) (redistribučná – zo zbieraných € vyplatí €, tým ktorým vznikne poistná udalosť)
  • stimulačná – poistenie nás stimuluje chrániť život a majetok
  • kontrolná – poisťovňa kontroluje celý proces poistenia

Význam poistenia:

  1. Význam pre jednotlivca – minimalizuje negatívne dopady na jeho život – udržiava jeho životnú úroveň
  2. Význam pre firmy, inštitúcie, podniky – udržiava jej ekonomickú stabilitu, znižuje počet bankrotov
  3. Význam pre celú ekonomiku, pre štát – keď máme stabilného jednotlivca a firmu, poistenie zabezpečuje plynulí chod ekonomiky

Princípypoistenia:

Solidárnosť – všetci platíme poistné, ale nie každému vznikne poistná udalosť. (Havarijné platíme všetci, ale vyplatia len tomu kto mal haváriu)

Neekvivalentnosť – poistná náhrada nezávisí od výšky poistného. (včera uzatvorená zmluva,životná poistka, dnes zaplatím 30 € za rok o týždeň mám zlomeninu a vyplatia mi 200 €) (platím 30 r., nemám zlomeninu, nevyplatia mi nič)

Náhodnosť – poistná udalosť je náhodná, nevieme kedy sa stane alebo či sa stane

Subjekty poistenia:

  • Poistník – FO alebo PO, ktorá uzavrie zmluvu a platí poistné
  • Poistený – FO alebo PO, ktorej bude vyplatené poistné (poistná náhrada). Môže, nemusí byť totožný s poistníkom. (Ja platím, 5 r. syn zlomí ruku, € prídu na jeho meno ale prevezmem ja.)
  • Poškodený – osoba, ktorej vznikla škoda, dopredu nevieme, kto to je (idem na aute buchnem do druhého auta – nepoznám majiteľa).
  • Oprávnená osoba – FO alebo PO, ktorá má nárok na vyplatenie poistnej sumy namiesto poisteného v prípade jeho úmrtia.
  • Poisťovateľ – poisťovňa, inštitúcia

Členenie/klasifikácia poistenia

Podľa záväznosti:

  • zákonné poistenie: neuzatvára sa zmluva (soc. a zdrav. poistenie)
  • zmluvné poistenie: uzatvára sa zmluva

povinné – musím si poistiť zodpovednosť za škody (za škodu spôsobenú prevádzkovou motorového vozidla) (za škodu spôsobenú pri výkone niektorých povolaní – lekár, daňový poradca, advokát)

dobrovoľné – môžem, nemusím uzatvoriť (životná poistka, poistenie domácnosti, havarijná poistka)

Podľa času:

  • krátkodobé – do roka(na 14 dní idem do Londýna)
  • dlhodobé – rok a viac, (životná poistka, platím ju 40 r.)

Podľa rizikovosti:

  • rezervotvorné – poistná udalosť niekedy určite nastane (keď budem mať 60 vyplatia mi; dôchodkové..)
  • rizikové – nevieme či nastane (úraz, havária, krádež)

Podľa odvetví:

  • životné – osoby, človeka (dôchodkové, v prípade dožitia určitého veku)
  • neživotné – majetku, zodpovednosť za škody

Poisťovacie činnosti:

  • uzatváranie poistiek – doklad poistná zmluva: správa poistných zmlúv, evidencia, zmeny (vidám sa zmením priezvisko)
  • likvidácia poistných udalostí – likvidátor: chodí k poistným udalostiam (pofotí...)
  • poradensko-preventívna – zamestnanci chodia po firmách, školách – robia prednášky

(poisťovne sponzorujú plavecké výcviky na školách)

  • asistenčná – poistnú zmluvu: poistka dajú kartičku, kde máš číslo a keď mám problém zavolám
  • zaistenie – poisťovňa sa zaisťuje v ďalších poisťovniach na základe zaisťovacej zmluvy (živelné pohromy, katastrofy – v Tatrách lesy). Poisťovne si vytvárajú POOL – na poistenie jadrových elektrárni.

Poistná zmluva: (bude zmluva na mature)

  • 2 zmluvné strany (poisťovňa – poistený)
  • Riziko (poistenie majetku)
  • má vždy svoje číslo (5498)
  • dohodnutú poistnú sumu (10 mil. €)
  • poistné (ročné 456 €)
  • spôsob výpočtu odkupnej hodnoty
  • práva a povinnosti obidvoch strán
  • všeobecné obchodné podmienky

Životné poistenie (ŽP)

  • Je poistenie spojené so životom človeka, zdravím, smrťou alebo dožitím sa určitého veku.
  • ŽP je dlhodobá záležitosť, na určitý počet rokov.
  • ŽP je vždy kombináciou postenia a sporenia.

Význam ŽP:

  • udržanie stabilnej životnej úrovne
  • zabezpečenie peňažného príjmu do budúcnosti
  • vyplatenie € pozostalým v prípade úmrtia
  • podieľanie sa na výnosoch toho produktu (poisťovňa investuje, podieľam sa na zisku)

Druhy ŽP: dôchodkové, poistenie invalidity, poistenie choroby, dožitie určitého veku, poistenie smrti

Životné poistenie:

  • kapitálové –tradičné klasické. Suma je klientom jasná – koľko dostane. Nižšie výnosy.
  • investičné – rizikovejšie, vyššie výnosy, poisťovňa nezaručuje koľko dostaneš.

Výška poistného závisí od – vstupný vek klienta, doba trvania poistky, pohlavie, zdravotný stav, koľko som ochotná platiť.

Neživotné poistenie

  • Je poistenie majetku a zodpovednosti za škodu, patrí tu aj úraz a choroba z povolania (poistenie domu, výrobnej haly, auta);

Podskupiny poistenia:

  • Živelné poistenie (cunami, potopy – živelné pohromy)
  • Havárie (auta, výbuch plynu)
  • Podnikateľské poistenie (poľnohospodárstvo – pri neúrode)
  • Krádež – odcudzenie
  • Úraz a choroba z povolania

Poistné závisí od hodnoty majetku, poloha (BA, ZA), spoluúčasť.

Zdravotné poistenie

  • ide o poistenie zdravotných rizík, pričom musíme rozlišovať:
    • verejné ZP, kt. nám vyplýva zo zákona (pobyt v nemocnici, základné ošetrenia, lieky);
    • komerčné ZP, kt. je nadštandardné, je poskytované na základe zmluvy;
  • upravujú zákony:
    • Zákon o zdravotnom poistení;
    • Zákon o poistení a poisťovniach.

Občan žijúci v EÚ musí byť povinne zdravotne poistení a vlastný európsky zdravotný preukazpoistenca a na základe tohto preukazu ho všade ošetria.

Vznik a zánik zdravotného poistenia je vždy uskutočňované na základe:

  • narodenia alebo úmrtia;
  • pri zániku pracovného pomeru, pretože účtovníčka vo firme musí do 8 dní prihlásiť/odhlásiť zamestnanca do/z zdravotnej poisťovni.

Subjekty ZP:

  • zamestnanci 4 % z hrubej mzdy;
  • zamestnávateľ 10 % ;
  • SZČO 4% + 10%;
  • Štát platí za nezamestnaných, deti, študentov;
  • Dobrovoľne nezamestnaný má dostatok príjmov – nepracuje, ale platí si poistenie (žena, kt. sa stará o domácnosť a manžel zarába dostatok €).

SP upravujú:

· Zákon o sociálnom poistení

· Zákon o starobnom dôchodkovom sporení

 

Sociálne poistenie:

  • je zamerané na sociálne riziká
  • je súčasťou sociálnej politiky štátu
  • zabezpečuje Sociálna poisťovňa

Subjekty:

  • povinne poistné položky – zamestnanec, zamestnávateľ
  • dobrovoľne poistné položky – SZČO

Druhy SP:

  • Nemocenské poistenie – pre prípad dočasnej PN (prvé 3 dni 20 %, ďalej 5 %, od 11dňa platí Sociálna

poisťovňa. PN môže byť najviac rok – do práce alebo na invalidný dôchodok. Aj tehotenstvo, materská.

  • Dôchodkové poistenia:
    • Dôchodkové starobné poistenie: na zabezpečenia príjmu v starobe, v prípade úmrtia manžela
    • Dôchodkové invalidné poistenie: na zabezpečenie príjmu v prípade invalidity , ktorá je spôsobená pracovným úrazom, z choroby z povolania.
  • Úrazové poistenie – pre prípad poškodenia zdravia alebo úmrtia v dôsledku pracovného úrazu v prípade invalidity, ktorá je spôsobená pracovným úrazom, alebo z choroby z povolania.
  • Garančné poistenie – mzdy zamestnancov, ak zamestnávateľ nebude mať z čoho vyplatiť mzdy (firiem).
  • Poistenie v nezamestnanosti – poistenie v nezamestnanosti, max 6 m. vo výške 50 % daného vymeriavací základ.

Vznik a zánik sociálnej poistenia:

  1. so vznikom/zánikom pracovného pomeru (zamestnanec)

Poistné na sociálne poistenie- platí sa z hrubej mesačnej mzdy.

SP vytvára základné fondy – nemocenského poistenia, dôchodkového poistenia.......

SP vytvára rezervný fond – ak sa vyčerpá 1 zo základných fondov.

Do SP ma prihlási ekonóm, účtovník do 8 dní.

Dôchodkoví systém v SR – má 3 piliere – 3 zdroje financovania dôchodku

  1. pilier = priebehový, pilier solidarity

Zabezpečuje ho sociálna poisťovňa, kde všetci povinne platíme odvody na dôchodkové poistenie a sociálna poisťovňa ich každý mesiac, priebežne ihneď rozdeľuje medzi súčasných dôchodcov. Výška dôchodku závisí od počtu odpracovaných rokov a od výšky príjmov počas celého aktívneho života.

  1. pilier = sporivý, pilier sporenia – my automaticky, (môžem rozdeliť 9 % a do 1 piliera 9 %)

Odvádzam časť z mojich odvodov – spravujú ich dôchodkové správcovské spoločnosti = DSS. Každý sporiteľ má založený účet na svoje meno, ktorý si môže prezerať na nete, tie € idú do fondov.

Výhody- vidím si € na svojom osobnom účte Nevýhody – DSS účtujú si poplatky za vedenie účtu

môj súkromný majetok a za správu.

v prípade úmrtie € sa dedia

lepšie zhodnotenie €

  1. pilier = doplnkový

Ide o dobrovoľné prispievanie do piliera sporenia. Pilier dobrovoľného sporenia zabezpečujú doplnkové dôchodkové spoločnosti = DDS.

Dodatočný učebný materiál si môžeš pozrieť v dokumente PDF kliknutím na nasledujúci odkaz:
Oboduj prácu: 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1

Maturitné témy z ekonomiky a makroekonomiky



Odporúčame

Spoločenské vedy » Ekonómia

:: Aktuálne kurzy mien ECB

:: KATEGÓRIE – Referáty, ťaháky, maturita:

Vygenerované za 0.032 s.
Zavrieť reklamu