Poisťovníctvo - Životné poistenie, Poistné riziko
1. Poistenie – je právny vzťah, pri ktorom poisťovňa preberá na seba záväzok, že poistnému uhradí škodu, ktorá
mu vznikla v zmysle poistných podmienok.
Poistná doba – čas, na ktorý je uzavretá poistná zmluva
Poistná suma – suma, ktorá je dohodnutá v poistnej zmluve
Poistná udalosť – može to
byť strata, škoda, prípadne dožitie sa určitého veku, úmrtie
Poistné – je cena za poskytovanie poistných služieb
2. Funkcie poistenia – poistenie ako ekonomicko – finančná kategória plní niekoľko funkcií:
a)
primárna funkcia – predstavuje transfér rizika z poisteného na poisťovňu.
b) akumulačno redistribučná funkcia – táto funkcia
spočíva v tom, že sa tvoria rezervy s prijatého poistného na jednej strane a na druhej strane sa vyplácajú poistné náhrady v prípade
poistnej udalosti.
c) stimulačná funkcia – spočíva v motivácií poisteného chrániť sa.
d) kontrolná funkcia – ňou
poisťovňa zisťuje rozsah poistnej udalosti, stanovuje výšku poistnej náhrady a hodnotí celú poistnú udalosť.
3.
Princípy v poistných vzťahoch:
Solidárnosť – znamená, že všetci účastníci poistných vzťahov platia poistné, čím
vytvárajú poistné rezervy.
Podmienená návratnosť – znamená, že poistný vzťah medzi poisťovňou a poisteným sa realizuje na
základe vzniku poistnej udalosti.
Neekvivalentnosť – znamená, že poistné náhrady môžu byť väčšie prípadne menšie, ako ktoré
boli doteraz zaplatené.
Poisťovacie činnosti – činnosti poisťovní:
1.) Poisťovacia
činnosť – je hlavná činnosť poisťovne. Patrí sem činnosť poisťovne od uzavretia, správu až po zánik poistnej zmluvy. Okrem
toho medzi poisťovacie činnosti patrí aj sprostredkovateľská činnosť, ktorú vykonávajú sprostredkovatelia a na svoju činnosť musia
získať licenciu od dozoru nad poisťovníctvom (dohodnutie poistenia, správa poistných zmlúv, likvidácia poistnej udalosti,
sprostredkovateľská činnosť, zábranná činnosť). Zábranná činnosť sú preventívne opatrenia na znižovanie rizika a škôd.
2.) Zaisťovacia činnosť – je činnosť, pri ktorej poisťovňa vstupuje do majetkových vzťahov s inými poisťovňami
s cieľom rozdeliť riziko.
3.) Ďalšie činnosti – skvalitňovanie poistných služieb, rozširovanie ponuky poistených
produktov.
4. Poistenie podľa záväznosti:
- zákonné poistenie – je také, pri ktorom sa poistná zmluva
neuzatvára. Ide napr. o poistenie zodpovednosti za škodu prevádzkou motorového vozidla, poistenie zodpovednosti orgánov, firmy za škodu pri
pracovných úrazoch alebo chorobe z povolania.
- zmluvné poistenie povinné – je také, kde zákon stanovuje povinnosť uzavrieť
poistenie, ale konkrétne podmienky sa dohodujú v poistnej zmluve. Vzťahuje sa na zodpovednosť za škodu spôsobenú pri výkone povolania.
- zmluvné poistenie dobrovoľné – jedná sa o dobrovoľné poistenie, ktoré uzatvára samostatne poistník.
Podľa doby platnosti:
- krátkodobé poistenie
- dlhodobé poistenie
Podľa miery
rizikovosti:
- rizikové poistenie – je poistenie s podmienenou finančnou návratnosťou. Znamená to, že poistná udalosť môže
a nemusí nastať.
- rezervotvorné poistenie – je také, pri ktorom je jednoznačne isté, že poistná udalosť nastane a že
poisťovňa bude musieť realizovať poistné plnenie.
5. Životné poistenie – tu patrí poistenie osôb a tok
rizika (smrť poisteného, dožitie sa určitého veku, invalidita)
Neživotné poistenie – zahŕňa poistenie majetku
a zodpovednosti za škodu. Výška poistenia pri poistení závisí od početnosti škôd a rozsahu škôd. Poistenie zodpovednosti za škodu
zahŕňa zodpovednosť za škody spôsobené na živote alebo zdraví tretej osoby.
6. Poistné riziko – je
pravdepodobnosť vzniku nebezpečenstva, o ktorom sa nevie, či a kedy nastane. Podstatou rizika je náhodnosť.
Riziko členíme na:
a) podľa výsledku pôsobenia rizika:
- čisté riziko – je také, kde výsledkom môže byť len strata
- špekulatívne
riziko – je také, kde výsledkom môže byť aj strata, aj zisk
b) podľa ovplyvniteľnosti:
- ovplyvniteľné
-
neovplyvniteľné
c) podľa poistiteľnosti:
- poistiteľné produkty
- nepoistiteľné produkty
Zones.sk – Zóny pre každého študenta