Bankové tajomstvo a výnimky z bankového tajomstva

Bankové tajomstvo a výnimky z bankového tajomstva

BANKOVÉ TAJOMSTVO
-  je upravované vo viacerých normách
-  Slovensko patrí medzi krajiny, kde existuje veľké množstvo výnimiek z bankového tajomstva (opakom je Švajčiarsko)
-  existuje veľa orgánov, ktoré poskytujú informácie
-  predmetom bankového tajomstva sú všetky záležitosti týkajúce sa klienta banky
-  majú ho ochrániť pred poškodením, stratou, zneužitím informácií

-  ak by iné subjekty (okrem neskôr spomenutých) vyžadovali informácie o klientovi, treba na to klientov súhlas
-  klient má právo sa za úhradu verejných N oboznámiť s informáciami, ktoré o ňom vedie banka
-  za porušenie bankového tajomstva sa nepovažuje, ak banka poskytuje informácie v súhrnnej podobe
-  na účely BT sa za klienta banky považuje aj osoba, s ktorou banka iba rokovala

Výnimky z bankového tajomstva – bez súhlasu klienta je banka povinná podať informácie o klientovi:
-  osobám povereným výborom bankového dohľadu
-  audítorom
-  fondu na ochranu vkladov
-  stavebnej sporiteľni
-  hypotekárnej banke ( aby neboli využívané výhody produktov vo viacerých bankách, napr. štátne prémie)

Výnimky z bankového tajomstva na základe písomného vyžiadania:
-  súdu alebo notárovi na účely občianskeho konania (napr. dedičstvo)
-  orgánu činnému v trestnom konaní
-  daňovému alebo colnému orgánu
-  správe finančnej kontroly
-  súdnemu exekútorovi
-  orgánu štátnej správy  (obec, mesto v prípade nezaplatenia dane z nehnuteľností)
-  finančnej polícii
-  ÚFT
-  na účely plnenia záväzkov z medzinárodnej zmluvy (súvisia s 11. septembrom, odkedy sa sledujú bankové kontá určených osôb)

Výnimky súvisiace nielen s poskytovaním informácií ale aj s možnosťou nakladať s účtom klienta - v prípade exekúcie účtu na podnet orgánov, je možné zablokovanie účtu
-  banky sú oprávnené viesť register klientov, ktorí si neplnia povinnosti zo zmluvných vzťahov a tieto informácie sa môžu aj vymieňať
-  ak klient vykazuje neobvyklé obchodné operácie – fin. operácie v hotovosti prevyšujú 100 tis., musí to nahlásiť bankovému dohľadu NBS
-  ak je klient v omeškaní viac než 90 dní môže banka postúpiť pohľadávku inej osobe, aj takej, ktorá nie je bankou
-  vymedzuje osoby, ktoré sú povinné zachovávať mlčanlivosť aj po ukončení pracovného pomeru (výnimkou je spáchanie trestného činu)
-  ak dostaneme na účet prostriedky, ktoré nám nepatria, sme povinní ich vrátiť, inak sa dopúšťame trestného činu