Morálny hazard a nesprávny výber
Morálny hazard a nesprávny výber
- existujú 2 prístupy k ochrane vkladov:
-
Klasický prístup k ochrane vkladov – prezentuje sa záujem ochraňovať vkladateľov a vykonávať systém ochrany vkladov
- Liberálny
prístup k ochrane vkladov – pristupuje k ochrane vkladov kriticky, poukazuje na negatíva vyplývajúce zo systému
• Morálny hazard
- existenciu uznávajú obe skupiny, 1. skupina to považuje za nútené zlo, 2. skupina zdôrazňuje negatívne pôsobenie
- súvisí so
zavedením SOV a tým nížším tlaokm zo strany klientov na efektívne hospodárenie bánk
- banky sa neobávajú tlaku klientov, klienti to
ho nevytvárajú, lebo sa necítia ohrození
- banky sa môžu na túto skutočnosť spoliehať – správajú sa viac rizikovo –
môžu poskytnúť vyššie výnosy
- v prípade krachu preberá ich záväzky Fond ochrany vkladov
- na väčšiu motiváciu klientov
je zavedené 90%- né krytie vkladov
• Nesprávny výber – vstup rizikových subjektov do oblasti bankového podnikania, čím je ich
viac, tým väčšie nároky
Morálny hazard
- snaha ekon. subjektu o maxim. cien svojho výnosu v situácii, v
kt. nenesie plnú zodpovednosť za svoje rozhodnutia. Potenciálni nositelia – aj vkladatelia, aj banky:
vkladatelia nemajú stimul
kontrolovať kvalitu hospodárenia banky, lebo sa spoliehajú na systém ochrany vkladov,
banky neobávajú sa, sú si vedomí, že
klienti sa spoliehajú na ochranu vkladov, môžu podstupovať väčšie riziká
Nesprávny výber
- súvisí s tým, že v
bankovníctve sú subjekty menej a viacej kvalitné
- SOV funguje na rôznych princípoch, napr. dobrovoľný alebo povinný vstup do
systému.
Povinná účasť – systém potrebujú nezdravé banky, nepotrebujú zdravé banky, ale prispievajú všetci rovnako.
Zones.sk – Zóny pre každého študenta