Témou mojej seminárnej práce je význam finančných inštitúcií, teda bánk a poisťovní, v živote človeka. Práca je rozdelená na úvod, jadro a záver. V prvej časti jadra je podrobnejšie opísaná charakteristika finančných inštitúcií, ich fungovanie, základné delenie a prínos pre spoločnosť. druhá časť sa zameriava na konkrétne banky, pri ktorých je bližšie špecifikovaný typ klientov ktorých oslovujú. V závere sú zhrnuté získané poznatky. Súčasťou práce je aj príloha pozostávajúca najmä zo zoznamu komerčných bánk a poisťovní na Slovensku.
Banka je finančná inštitúcia, podnik obchodujúci na peňažnom trhu. Je to peňažný a úverový ústav, ktorý uskutočňuje platobné, peňažné a úverové operácie pre podniky a jednotlivcov. Zmyslom jej činnosti je realizácia bankového zisku z rozdielu medzi úrokmi z aktívnych a pasívnych operácií. Keďže hlavnou úlohou finančných inštitúcii je sprostredkovanie finančných transakcií medzi veriteľmi a dlžníkmi, finančné inštitúcie sú vlastne finančnými sprostredkovateľmi. Pre zmiešanú ekonomiku je charakteristická banková sústava, v ktorej existuje jedna centrálna (ceduľová, emisná) banka a množstvo obchodných (komerčných) bánk. Zložitý bankový systém potrebuje centrum, ktoré by zaručovalo nepretržité fungovanie celej bankovej sústavy.
Centrálna banka je inštitúcia zriadená vládou, to však neznamená, že uskutočňuje vládne zámery. Zodpovedá za reguláciu množstva peňazí v obehu, určuje podmienky na poskytovanie úveru, je poverená dozorom nad finančným systémom. Neposkytuje úvery priamo jednotlivým trhovým subjektom, ale komerčným bankám, a tie potom uskutočňujú bankové operácie s týmito subjektmi. Komerčné banky si zas ukladajú do centrálnej banky svoje likvidné prostriedky, čím sa centrálna banka stáva centrom peňažných rezerv ostatných bánk. Centrálna banka vydáva (emituje) bankovky a mince, uskutočňuje finančné operácie štátu, poskytuje obchodným bankám úvery a ovplyvňuje ich činnosť pomocou rôznych ekonomických nástrojov.
Regulačné nástroje centrálnej banky:
Hlavnou úlohou centrálnej banky je zabezpečovať stabilitu meny.
Obchodné – komerčné banky prijímajú vklady a poskytujú úvery podnikom, družstvám, súkromným podnikateľom i fyzickým osobám. Vykonávajú tieto druhy bankových operácií:
Aktíva banky sú hotové rezervy, úvery a cenné papiere. Istú časť aktív vlastní banka vo forme cenných papierov, z ktorých dostáva úroky. Preto sú úvery a cenné papiere najväčšou položkou aktív komerčných bánk.
Pasíva sú rôzne zdroje vkladov, ktoré má banka k dispozícii. Ide predovšetkým o vklady, ktoré si v banke uložili jej klienti a banke z nich plynie úrok za to, že im vedie účty, vykonáva za nich platby a opatruje im vklady.
K finančným inštitúciám patria aj poisťovne.
Poisťovňa ako peňažný ústav vykonáva poisťovaciu činnosť. Pri poistnej udalosti uhrádza poistencovi (tie plynú z platieb poistenca a z podnikateľskej činnosti poisťovne) príslušné záväzky. Záväzok vzniká na základe poistnej zmluvy medzi poisťovňou a poistencom.
Národná banka Slovenska je centrálnou bankou Slovenskej republiky. Vznikla 1. januára 1993 na základe zákona NR SR č. 566/1992 Zb. o Národnej banke Slovenska ako nezávislá centrálna banka Slovenskej republiky.
Od 1. januára 2009 je Národná banka Slovenska súčasťou Eurosystému. V spolupráci s Európskou centrálnou bankou a ostatnými centrálnymi bankami krajín eurozóny má prvotný cieľ udržiavať cenovú stabilitu v eurozóne. V rámci Eurosystému je úlohou Národnej banky Slovenska prispievať k zabezpečeniu:
Ďalšou dôležitou úlohou Národnej banky Slovenska je výkon dohľadu nad finančným trhom. Najvyšším riadiacim orgánom NBS je Banková rada NBS. Banková rada má šesť členov. Členmi bankovej rady sú guvernér, dvaja viceguvernéri a traja ďalší členovia. Na čele NBS pôsobí od 12. januára 2010 guvernér Jozef Makúch.
Všetky banky vedú svojim klientom účty. Dokonca aj vkladné knižky sú z pohľadu banky účty. Dennodenne potrebujú ich klienti presúvať peniaze z jedného účtu na iný. Či už v rámci tej istej banky alebo do inej banky. Banka túto operáciu vykoná na základe jednorazového alebo trvalého príkazu na úhradu. V niektorých prípadoch dáva majiteľ účtu súhlas s pravidelnými platbami z jeho účtu cez trvalý príkaz na inkaso.
Túto službu vyhľadávame najmä vtedy, ak cestujeme do zahraničia, alebo potrebujeme niečo uhradiť v cudzej mene. Vtedy nás zaujímajú výmenné kurzy devíz a valút – sú na viditeľnom mieste v každej banke, ktorá má vo svojej ponuke aj zmenárenskú činnosť. Výmenný kurz vyjadruje koľko jednotiek danej meny dostaneme za 1 euro. Banky rozlišujú kurz valút a kurz devíz, pričom kurz nákupu je nižší ako kurz predaja. To znamená, že ak banka od nás cudziu menu nakupuje, za každú jednotku dostaneme menej, ako jej zaplatíme my v prípade, keď nám cudzie peniaze predáva.
Devízy sú prostriedky v cudzej mene, ktoré fungujú ako nástroj bezhotovostného platobného styku medzi krajinami. Napr. bankové vklady, cestovné šeky, ktoré v cudzine môžeme premeniť podľa potreby na hotové peniaze.
Valuty sú hotovostné peniaze iných štátov (napr. dolár), resp. skupiny štátov (napr. euro).
Banky obchodujú tiež na trhu s cennými papiermi. Nakupujú najmä štátne cenné papiere, lebo majú zaručený výnos – úrok. Tie môžu mať formu krátkodobú, napríklad pokladničné poukážky, alebo dlhodobú. Tu patria napr. štátne dlhopisy.
Dlhopis (obligácia) je dlhodobý úverový cenný papier (CP) so splatnosťou spravidla viac ako 5 rokov.
Okrem toho, ak má banka povolenie ministerstva financií, môže vydávať a predávať vlastné obligácie, a tiež obligácie, príp. akcie pre svojich klientov. Môže tiež robiť depozitára správcovskej spoločnosti, ktorá sústreďuje vklady do podielových fondov atď. Na všetky tieto činnosti ako aj na poradenstvo v investovaní, potrebuje mať banka vyškolených finančných expertov.
Ak banky ponúkajú záujemcom bezpečné miesto pre úschovu vzácnych predmetov, šperkov, dokumentov v bezpečnostných schránkach – tzv. trezoroch a tieto prenajímajú na rôzne dlhý čas, vykonávajú depozitnú činnosť.
Viaceré banky si buď vytvorili vlastnú dcérsku spoločnosť – poisťovňu, alebo s niektorou úzko spolupracujú. Poistenie predstavuje dôležitú záruku, napr. k žiadosti o hypotekárny
úver musí žiadateľ predložiť životnú poistku. Poskytujú tiež poradenské služby vo všetkých oblastiach financií.
Slovenská sporiteľňa – rodinné typy
Tradičná značka vo veľmi tradičnom sektore sa chce posúvať k mladým. Posolstvo že, je bankou pre rodiny, nie je pre tradičnú sporiteľňu, ktorá bola ešte ako štátna inštitúcia prakticky jedinou možnosťou kam vložiť peniaze, nič prekvapujúce. Sériou kampaní v posledných rokoch sa snažila posilniť vnem, že je bankou pre mladé rodiny. Jej cieľom je omladiť klientelu, vedieť jej predávať viac produktov. Sporiteľňa pracuje spomedzi bánk s najštedrejším marketingovým rozpočtom. V rozpočte je aj sponzoring, podpora toho, s čím sa chce značka spájať – Pohoda festival, slovenská futbalová reprezentácia či hudobné akcie Bratislavské jazzové dni, Viva musica.
VÚB – aktivisti
VÚB stavia pri budovaní značky na humore a lojalite. Ide za rámec rodinnej banky. Je tam element aktivity, banka sa chce hýbať dopredu, preto ťahá aj takto zameraných ľudí. Nie sú vyprofilovaní len na silný individualizmus, budujú aj element komunity.
Príchod akvaduktu
V roku 2008 hrozilo, že značka VÚB odíde do histórie a príde Intesa Sanpaolo. Talianska matka sa vtedy rozhodla pre celoskupinový rebrading. Nakoniec prišlo len nové logo, miestnemu vedeniu šéfov v Miláne sa podarilo presvedčiť, že značka má hodnotu. Možno bolo argumentom i to, že v prieskumoch považovali niektorí meno Intesa Sanpaolo napríklad za cestovnú kanceláriu. Logo akvadukt nepatrí k jednoduchým a graficky čistým. Dovtedy typickú modrú farbu, v sektore nič výnimočné, keďže vraj symbolizuje konzervatívnosť a stabilitu, nahradila kombinácia oranžovej, zelenej a modrej.
Tatra banka – urbanisti
Tatra banka sa chce ďalej profilovať ako mestská banka pre klientov oceňujúcich novinky. Hovorí sa o nej, že je chladná, povýšenecká, arogantná. Už od začiatkov bola budovaná ako prémiová, pre bonitnejších mestských klientov. Zameriavajú sa na dva segmenty –
zodpovedných a dráčov. Ľudí, ktorí vedia, čo chcú a od banky očakávajú efektívnu správu peňazí, nie kamarátstvo.
J&T Banka – banka pre náročných
J&T Banka sa strategicky zameriava na klientov, ktorí sa vyznačujú vysokou mierou individuality.
Od roku 1998 sú partnermi svojich klientov v mnohých oblastiach života. Pomáhajú im majetok zhodnotiť, ochrániť a odovzdať ho ďalším generáciám a v neposlednom rade si ho náležite užívať. Na majetok sa vždy pozerajú komplexne. Svojim klientom poskytujú služby a poradenstvo, ktoré pomáhajú riešiť nielen súčasné potreby, ale zohľadňujú aj širšie rodinné vzťahy a dlhší časový horizont.
Ochraňujú majetok svojich klientov nielen pred ekonomickými vplyvmi, ale aj proti legislatívnym zmenám a behu života. Ich služby zahŕňajú multigeneračnú správu majetku a nástupníctvo, investičné poradenstvo, obchodovanie s cennými papiermi či služby lifestyle manažmentu.
Chcú inšpirovať k úspechom. Podporujú vzdelanie, napomáhajú talentom, ukazujú vzory. Pomáhajú tým, ktorí chcú. Snažia sa napĺňať víziu bohatého Slovenska.
Cieľom mojej práce bolo popísať význam finančných inštitúcií v živote človeka.
K hlavným prínosom bánk patria najmä sprostredkovanie zúčtovacieho a platobného styku, výmena devíz a valút, obchodovanie s cennými papiermi, depozitná činnosť a v neposlednom rade poistenie a poradenstvo. Každá banka je určená pre špecifický typ klientov, ktorým poskytuje svoje služby a preto je dôležité vybrať si tú správnu, do ktorej si vložíme peniaze. Poisťovne nám slúžia na to, aby v prípade poistnej udalosti odškodnili poisteného, ktorý s ňou uzavrel poistnú zmluvu.
AXA
Generali
Genertel KOOPERATIVA UNIQUA
MET LIFE
UNION
Wüstenrot
DÔVERA zdravotná poisťovňa, a.s.
Union zdravotná poisťovňa, a.s.
Všeobecná zdravotná poisťovňa, a.s.