Pasívne operácie KB
Typ práce: Maturita
Jazyk:
Počet zobrazení: 736
Uložení: 77
Pasívne operácie KB
-banka na to aby mohla vykonávať podnikateľskú činnosť potrebuje zdroje, ktoré získava pasívnymi operáciami
- zdroje banky tvoria bánk pasíva, ktoré sa skladajú:
- vlastné zdroje
- cudzie zdroje/kapitál/
1.Vlastné zdroje (vlastný kapitál)
- cca 8%
Delíme :
- Akciový kapitál – menovitá hodnota akcie X počet vydaných akcií
- Účet prebytku – vytvára zo zisku a jeho hlavnou funkciou je ochrana vkladateľov
- Všeobecne rezervy (rezervný kapitál) –vytvárajú sa zo zisku a po skončení účtovného roka sa používajú na podnikanie
- Účelové rezervy –vytvárajú sa na rôzne účely najčastejšie na nevymožiteľné pôžičky/úvery
- Nerozdelený zisk – o jeho použití rozhodnú akcionári
- Cudzí zdroj ( cudzí kapitál)
- Vklady
- Pôžičky
Pôžičky
od CB |
Od Krátkodobých bánk |
VKLADY
V užšom zmysle |
V širšom zmysle |
VKLADY NA POŽIADANIE |
VKLADY NA POŽIADANIE |
TERMINOVANÉ VKLADY |
TERMINOVANÉ VKLADY |
ÚSPORNE VKLADY |
ÚSPORNE VKLADY |
VKLADOVÉ LISTY |
BANKOVÉ OBLIGÁCIE |
HZL (HYPOTEKÁRNE ZÁLOŽNE LISTY) |
VKLADY
Vklady na požiadanie ( neterminované vklady )
- nazývajú sa vklady na videnie alebo vista vklady alebo denne peniaze
- sú to vklady, ktoré klienti vkladajú na svoj účet a denne z nich vykonávajú platby, ich zostatok sa neustále mení
- majú formu bežných alebo kontokorentných účtov, ktoré slúžia na bezhotovostný platobný styk
- úroková sadzba je veľmi nízka preto aj zostatok na účte sa zvyčajne udržiava vo výške potrebnej pre platobný styk
- pre banku sú výhodne tkz. USADENINY – je to že určitá časť týchto vkladov zostáva v banke trvale dispozícií lebo klienti sa obvykle úplne nevyčerpajú zostatky na účte a banka ich využíva, ako lacné zdroje na aktívne výkony
- banky pripisujú prostriedky na účty príjemcov o 1 alebo viac dní neskôr, ako ich odpíšu z účtov platiteľov a tým získajú úrokovú výhodu tkz. FLOAT.
FLOAT- za tieto dni z odpísanej ale doposiaľ neprepísanej sumy neplatia úrok.
Nevýhody pre banku. Sú to :
- nákladne zdroje
- nestabilné zdroje
Bežné účty sú vedené pre:
- pre obyvateľstvo – tieto vklady predstavujú asi 30% zdrojov banky
- podnikateľské subjekty – 50%
- pre mestské a štátne orgány
- komerčne banky
Terminované vklady
- sú to vklady na pevnú sumu, to znamená výška vkladu sa počas doby uloženia nemení
- klient sa zaviaže časovému obmedzeniu disponovať s vkladom
- sú stabilným zdrojom bánk
- úrokové sadzby sú tým vyššie čím vyššia je uložená suma a dlhšia doba splatnosti
- rozoznávame 2 základne typy :
- vklady na pevnú lehotu (dohodnutý termín splatnosti a zviazanosťou )
- uložené na vopred dohodnutú pevnú lehotu, na obdobie týždňa až niekoľko mesiacov.
- Termín splatnosti môže byť dohodnutý, ako presný dátum
- Vkladateľ sa zaväzuje vybrať vklad až po uplynutí tejto lehoty.
- vklady s výpovednou lehotou
- disponovanie je tu obmedzené na vopred dohodnutú výpovednú lehotu (30, 60, 90 dní až niekoľko rokov). Ak si chce vkladateľ vybrať vklad, musí to vopred oznámiť banke a vkladom môže disponovať až po uplynutí dohodnutej výpovednej lehoty
REVOLVINGOVÉ VKLADY |
1.vklady na pevnú lehotu
2.vklady s výpovednou lehotou
Termínované vklady môžu mať aj formu revolvingových vkladov, ktoré sa pravidelne, v určitom časovom intervale, po pripísaní úrokov opakujú, napríklad po jednom mesiaci. Ak majiteľ účtu neurobí žiadne rozhodnutie, pripíšu sa mu na účte úroky a plynie mesačná lehota a úrokuje sa suma vrátane úrokov.
úsporné vklady
-uložené na úsporných vkladových účtoch uložené v banke na dlhšiu dobu, ktoré sa nevyužívajú pre platobný styk.
- Pre banku so pomerne stabilným zdrojom. Úrokové sadzby sú vyššie v porovnaní s vkladmi na požiadanie.
-Môžu byť organizované na týchto úsporných účtoch:
- a) vkladové účty
Vkladná knižka – je cenný papier, predstavuje zmluvu o vkladovom účte a súčasne vykazuje stav vkladu pri každom ďalšom vklade a výbere.
- Nedajú sa z nich realizovať úhrady.
Na vkladné knižky na meno sa vzťahuje zákon o ochrane vkladov.
- Môžu byť ako netermínovaný vklad, alebo účet s výpovednou lehotou.
- b) účty majetkového sporenia
Majetkové vklady– slúžia vkladateľom na dlhodobé investovanie úspor do cenných papierov.
-Úroková sadzba sa odvíja od výnosnosti na kapitálovom trhu.
- c) účty poistného sporenia
Sporenie so životným poistením – kombinácia zmluvy na pravidelné sporenie na vkladový účet a zmluvy na poistenie životného rizika.
-Vkladateľ ukladá pravidelne po určitú dobu stanovené sumy, vklad sa čiastočne úrokuje a čiastočne sa vytvára poistný fond, ktorý sa dá použiť v prípade poistnej udalosti.
- Po uplynutí príslušnej doby sa vklad vkladateľovi vyplatí vrátane úrokov a možnej prémie.
- d) účty stavebného sporenia
Stavebné sporenie – štát prostredníctvom účtov stavebného sporenia podporuje riešenie bytovej otázky a pripisuje aj štátnu prémiu vkladateľovi, ktorý splní predpísané podmienky. -Vkladateľ má možnosť v 6-ročnom cykle nasporiť cieľovú sumu s využitím úveru alebo bez využitia úveru.
-Ak splní podmienky, môže využiť počas šetriaceho cyklu tzv. medziúver.
- Prostriedky sú úročené a využívajú sa na kúpu domu, bytu, modernizáciu,...
-U nás účty stavebného sporenia realizujú špecializované banky napr. Prvá stavebná sporiteľňa, VÚB Wustenrot, ČSOB,
vkladové listy ( depozitné certifikáty, vkladové certifikáty )
– je to potvrdenka banky na krátkodobé alebo strednodobé uloženie peňažnej sumy za vopred stanovených podmienok.
-Emitujúca banka sa zaväzuje zaplatiť vklad v stanovenom termíne a vyplatiť držiteľovi certifikátu vyznačený úrok.
-Vydávajú sa v rôznych menovitých hodnotách a sú alternatívou vkladných knižiek.
-pre podnikateľov sa vzdávajú, ako stredné a veľké nominácie a podmienky sú dohodnuté individuálne
-lehoty splatnosti býva do 1 roka , až 2 roky
-úroky sa vyplácajú jednorazovo, súčasne s vkladom najskôr deň splatnosti
-úrokové sadzby sú stanovené formou pevného %.
-vydávajú sa na doručiteľa sú prevoditeľné na inú osobu možno ich darovať a dediť
-majú pre banku veľký význam sú to stabilné zdroje
bankové obligácie
– strednodobé alebo dlhodobé úverové CP s pevnou lehotou splatnosti.
-Banka ako emitent sa zaväzuje, že v stanovenej lehote splatí nominálnu hodnotu obligácie a bude vyplácať úrok v stanovenej dobe.
- Cieľom emisie je vytvoriť stabilné zdroje pre poskytovanie strednod. a dlhod. úverov.
-Veriteľ nemá nárok na výpoveď a úroková sadzba môže byť stanovená ako pevná alebo pohyblivá, môže poskytovať ďalšie výhody (prémie )
hypotekárne záložné listy (HZL)
– špeciálny druh dlhopisov, ktoré emitujú banky s licenciou na poskytovanie hypotekárnych úverov.
- Ich krytie je zabezpečené záložným právom na nehnuteľnosti.
-Zdroje získané emisiou týchto dlhopisov banka využije len na poskytovanie hypotekárnych úverov.
-Sú dobre sekundárne obchodovateľné.
Pôžičky
úvery od ostatných bánk
– nákup úverov a vkladov jednej banky od druhej je motivovaný 2 dôvodmi:
1.snahou zvýšiť úverové zdroje
- poskytnúť tak viac úverov a vyhovieť požiadavkám klientov 2. potrebou vyrovnávať
2.peňažnú pozíciu a dodržať likviditu banky
-môžu mať formu krátkodobých, strednodobých, dlhodobých úverov
DRUHY :
- pri reskonte zmeniek
- banka, ktorá potrebuje získať zdroje, predá zmenku banke, ktorá je ochotná ju odkúpiť
- čerpanie úveru na bežnom účte
- na ňom prebieha medzibankový platobný styk
- vklady jednej banky v druhej
- v podstate všetky druhy vkladov jednej banky v druhej možno zaradiť medzi medzibankové úvery a záväzky
úvery od CB
Druhy:
- reeskontný úver,
( poskytuje CB bankám odkupovaním eskontných zmeniek . Komerčná banka tak získa k dispozícií hotové peniaze. Cenu reskontného úveru –vyjadruje DISKONT)
- lombardný,
( zálohou môžu byť CP , poskytuje sa lombardnou sadzbou, ktorá je vyššia ako diskotná sadzba)
- aukčný úver
(CB vopred oznámi výšku úveru ponúkaného do aukcie a lehotu jeho splatnosti a jednotlivé KB nahlásia výšku požadovaného úveru a ponúkanú úrokovú sadzbu).
Podobné práce | Typ práce | Rozsah | |
---|---|---|---|
Peniaze a pasívne bankové operácie | Ostatné | 818 slov | |
Aktívne bankové operácie | Referát | 1 721 slov | |
Aktívne, pasívne a neutrálne bankové operácie | Referát | 588 slov | |
Pasívne bankové operácie | Maturita | 909 slov | |
Operácie obchodných bánk | Ostatné | 1 236 slov | |
Aktívne operácie bánk | Ostatné | 1 667 slov | |
Aktívne a pasívne bankové operácie | Učebné poznámky | 745 slov | |
Operácie obchodných bánk | Maturita | 1 318 slov |
Vypracované témy z ekonomiky
Ďalšie práce z rovnakej sady | Rozsah | |
---|---|---|
Komerčné banky a ich činnosti | 1 426 slov | |
Podnik a jeho okolie | 345 slov | |
Riadenie aktív a pasív | 964 slov | |
Živnosti | 473 slov | |
Pasívne operácie KB | 1 119 slov | |
Obchodné spoločnosti typy | 1 880 slov | |
Výrobná činnosť podniku | 1 219 slov | |
Zásobovacia činnosť podniku | 1 003 slov | |
Vnútorný obchod charakteristika | 1 048 slov | |
Hospodárska politika | 942 slov | |
Lízing | 369 slov | |
Faktoring, Forfaiting | 613 slov | |
Európsky menový systém | 641 slov | |
Cenné papiere druhy | 274 slov | |
Inflácia a nezamestnanosť | 161 slov | |
Šek | 599 slov | |
Zmenka | 644 slov |