Banková sústava, Nástroje menovej politiky

Banková sústava

je súhrn bánk pôsobiacich na území určitého územia

Dvojstupňový BS SR: 1.stupeň: NBS: pôsobí ako CB, 2. stupeň: obchod. B: vykonávajú obch. čin.

NBS: je nezávislá CB SK, B bánk, B štátu, emisná B, PO, sídlo v BA, nezapisuje sa do OR, má postavenie ako podnikateľ a ministerstvá, nie je komerčne orientovaná, je členom EU systému CB (ESCB), od 1.1.09 je členom Eurosystému
Hlavný cieľ NBS: udržiavanie C stability
Na dosiahnutie tohto cieľa plní funkcie: podieľa sa na spol. menovej politike, kt. určuje ECB pre eurozónu, vydáva eurobankovky a euromince, podporuje plynulé fungovanie platobných a zúčtovacích systémov, zabezpečuje domáci medziB platobný styk, udržiava devízové rezervy, disponuje nimi a uskutočňuje devíz. operácie, vykonáva dohľad nad fin. trhom -je oprávnená vydávať normy pre B, dohliadať, kontrolovať a ukladať sankcie pre fin. trh, zverejňuje informácie a správy ECB o činnosti ESCB a o spol. menovej politike, zastupuje SR v medzinár. inštitúciách v oblasti fin. trhu, je členom ESCB, Medzinár. menového fondu, Svetovej B, a Európskej B pre obnovu a rozvoj

Poskytuje vybrané S verejnosti: posúdenie pravosti bankoviek, výmena Sk za €

Fin. trh tvoria: B, pobočky zahraničných B, obchodníci s CP, správcovské spol., poisťovne a zaisťovne (poisťovňa poisťovne), dôchodkové správcovské spol., doplnkové dôchodkové spol.

Najvyšším riadiacim orgánom NBS: B rada. Mala by mať 5 členov: guvernér, 2 viceguvernéri, 2 ďalší členovia
-guvernéra a viceguvernérov vymenúva a odvoláva prezident SR na návrh vlády SR po ich schválení Národnou radou SR, funkčné obdobie členov je 5r. Národnú banku SR navonok zastupuje guvernér Jozef Makúch

Nástroje menovej politiky:

1.Operácie na voľnom trhu: obchody s CP, najdôležitejšie z nich sú reverzné obchody: je to prijatie peňazí proti poskytnutiu CP a spätný obchod. Sú to aj úverové operácie so zábezpekou
-eurosyst. môže využívať aj napr. emisiu dlhových certifikátov, devízové operácie a prijímanie termínov. vkladov

2.Úroková sadzba: C, za kt. CB poskytuje OB úvery -čím vyššia je úroková sadzba, tým drahšie kúpia OB peniaze od CB, tým vyššie úroky budú požadovať OB od svojich klientov za úvery a tým menej úverov poskytnú. Objem peňazí v ekonomike sa zníži, obmedzí sa spotreba aj investície a inflácia poklesne
-ak CB zníži úrokové sadzby, budú lacnejšie úvery a prostredníctvom OB bude do ekonomiky prúdiť viac peňazí

3.Povinné minimálne rezervy: časť vkladov kt. sú OB povinné udržiavať ako rezervu v CB, zvýšenie PMR znižuje likviditu B a ich úverovú kapacitu, zníženie PMR pôsobí opačne
 
Obchodné banky: je PO založená ako a. s. O udelení B povolenia rozhoduje NBS

Základné činnosti B: poskytovanie úverov, prijímanie vkladov
1.Vklad /depozit/: je peňažná suma kt. vkladateľ za určitý úrok zapožičia B
-vklady vrátane úrokov predstavujú záväzok B voči vkladateľovi, úrok je v tomto prípade pre B N
2.Úver: je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov za určitý úrok -predstavuje záväzok klienta B voči B, zaplatiť dlh vrátane dohodnutého úroku, úrok je v tomto prípade pre B V
Ďalšie činnosti: platobný styk, zúčtovanie, investovanie do CP na vl. účet, obchodovanie na vl. účet al. účet klienta s fin. nástrojmi peňaž. a kapitál. trhu, zmenáreň, vydávanie a správa platobných prostriedkov: karty, cestovné šeky, fin. lízing, poradenské S, hypotekárne obchody, poskyt. záruk, otváranie a potvrdzovanie akreditívov, vydávanie CP, uloženie CP a vecí,  prenájom bezpečnostných schránok
Štatutárny orgán: predstavenstvo. Ďalší orgán je dozorná rada. Musia mať najmenej 3 členov. Členom predstavenstva nemôže byť PO a FO kt. je členom predstavenstva inej PO kt. je podnikateľom. Člen dozornej rady nemôže byť členom štatutár. orgánu ani ZAM tej istej B ani inej B. Cieľom týchto požiadaviek je znemožniť interpersonálne prepojenie medzi B a podnik. subjektmi
Delenie:1.Podľa zamerania: univerzálne: vykonávajú všetky druhy B čin.,                                                                                                                    špecializované: zameriavajú sa na určitú geograf. oblasť, klientelu, okruh čin.
2. Podľa vlastníctva: verejné, súkromné, so zmiešaným vlastníctvom
Delenie úverov podľa splatnosti:
1.Krátkodobé: splatné do 1 roka: Kontokorentný, Eskontný, Lombardný úver 
2.Strednodobé a dlhodobé: Emisná pôžička, Pôžička na úverový úpis, Hypotekárny, Komunálny a Spotrebný úver   
Termínované vklady: dlhodobejšie viazané vklady, klient sa zaväzuje nedisponovať s vkladom po určitý čas
-pre B sú stabilným zdrojom, zákl. podmienkou na otvorenie účtu je zmluva a zloženie zákl. vkladu
-sú často spojené s rôznymi výhodami, napr. pohyblivá úroková sadzba, výplata jednorazovej prémie a pod.
Delenie: krátkodobé, strednodobé, dlhodobé
 
Vkladové listy a bankové obligácie: B získa cudzie zdroje predajom vkladových listov a B obligácií
Úvery a pôžičky: môžu byť od CB al. od iných OB
Najčastejšie poskytov. úvery: 1.eskont zmeniek: keď B eskontuje, predáva zmenky pred lehotou splatnosti inej B
2.úver na BÚ, čerpanie na BÚ na kt. sa uskutočňuje medzibankový plat. styk
3.reeskontný úver: emisná B odkupuje eskontované zmenky
4.vklady bánk v iných bankách: ide o KBÚ